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煜寒咨询 2023 中国养老金融产品调研白皮书 新闻晨报煜寒咨询 共同发布 2023年8月 前言 随着我国经济实力和人民生活水平的发展和进步，我国的老龄化问题逐渐凸显。目前，我国已经 进入了人口老龄化阶段，根据国家统计局2023年发布的人口调查数据显示，我国60岁及以上的老年人口达到2.8亿，占总人口的19.8%。老年人口占比逐渐增加，年轻人口占比在减少，社会老年人口抚养 比例上升，养老负担成为了一大挑战，我国老龄化 社会也出现了“未富已老”和“未备已老”的特点。 在此背景下，养老金融逐渐受到消费者的关注和重视。对此，除去政府的一系列政策支持外，各银行、保险等金融机构也纷纷对此进行布局，力求养老与金融进行结合，积极探索养老金融服务的发展路径与产品。养老金融市场不断发展，各金融机构相继推出更多种类的养老金融产品，以求更好地满足消费者的养老需求。 本次调研由新闻晨报联合上海煜寒信息共同进行，面向养老金融机构及养老金融产品测评调研，通过对金融机构和保险公司所推出的养老金融产品的收益水平、稳定性、多样性等方面进行评估，最终形成此调研报告。 同时，为了追求测评结果的客观、公正，在 通过对1254名消费者进行问卷调研的数据基础上， 我们进一步搜集整理各家金融机构公开披露的信息，交叉对比，综合打分，得出养老金融最终测评结果。 目录 01养老观念及养老准备 01 个人养老金分析 04银行机构的测评分析保险机构的测评分析 04 核心结论 消费者对未来养老收入普遍存在担忧状况。不同 的年龄段担心程度也不同，且年轻消费者的焦虑感相对于年长人群更甚。 消费者预估未来可满足自身的养老资金需求为120 万。 消费者所购买的养老金融产品占个人资产比重整 体约为24%，其所购产品银行理财居多。养老金融产品的整体市场需求度较大，消费者的投入比重也在逐 渐增加，在银行理财类产品和基本养老保险中的投入比重较多，养老产品市场不断发展。 消费者对养老金融产品有一定的风险承受能力。 其主要以阶段性承受10%以内的亏损为主。 消费者在选择养老金融产品主要以自我规划为主， 同时也会依托专业的机构协助选择。其规划的方式主要以社保养老和购买养老产品为主，单靠子女赡养的 观念已逐渐转变。 养老金融产品的收益率、产品介绍清晰度和产品种类等方面需重点引起关注。 5 年轻消费者养老焦虑感初现，焦虑程度远超上一代 年轻消费者养老焦虑感初现，焦虑程度远超上一代 总体 30-40 30-40岁 41-50岁 50岁以上 54 37 33 32 25 22 24 25 21 23 19 16 14 15 11 6 7 9 5 2 非常担心 比较担心 一般 不太担心 完全不担心 不同年龄段对未来养老收入的担心情况 消费者对未来养老收入的具体担心情况 调研显示消费者对未来养老收入普遍担忧。对于不同年龄段 来说，年龄越大，对未来养老收入的担心程度越低。相反，年轻消 费者对于未来的养老收入情况担心程度较高。出现这种情况的部分 原因是年长消费者对养老的规划时间较长，且已有一定的养老储备。而在如今的社会大环境下，年轻消费者面临父母和自身两方面的养 老压力，焦虑程度远超上一代。 未来可满足自身养老需求资金预计模糊，总体水平约为 未来可满足自身养老需求资金预计模糊，总体水平约为120万 消费者预期未来可满足自身养老需求的资金情况 目前，消费者对未来养老资金需求总量没有明确的概念。大部分消费者主要期望的养老资金需求在50万-200万元之间，消费者预期未来可满足自身养老需求的资金总量均值约为120万元左右。其中有38 的人预期未来可满足自身养老需求资金总量在50万-100万元之间，36 的人预期满足自身养老需求资金总量在 100万-200万之间。 预期未来可满足自身养老资金需求的情况（%） 38 38 36 11 9 3 3 30万元及以下 30-50（含）万 50-100（含） 万 100-200（含） 万 200-300（含） 万 300万元以上 养老金融产品市场需求度大，消费者对养老金融产品投入比例高 养老金融产品市场需求度大，消费者对养老金融产品投入比例高 消费者在购买养老金融产品后，其占个人资产的比重 根据调研结果显示，消费者所购的养老金融产品所占比重整体为24 ，其中50 左右的消费者购买的养老金融产品占个人资产比重在20 -30 之间。从年龄段方面看，养老金融产品占个人资产的比重在1-10 的以50岁以上的消费者为主，而30-50 岁之间的消费者养老金融产品的占比远超50岁以上的消费者。这也反映出青壮年消费者养老意识在增强，对养老金融产品的需求也不断增加。 不同年龄段所购养老金融产品占个人资产的比重情况（%）50 51 5244总体30-40岁41-50 不同年龄段所购养老金