第十章国际业务管理.pptVIP

第十章 国际业务 (二)银团贷款的成员及具体分工 成员有牵头行、经理行、参与行、代理行。 1.牵头行(Lead Bank) 银团贷款的组织者。与借款人直接接触，商定贷款期限和贷款其他条件，组织协议的签订并首次提款，负责有关贷款协议和法律文件工作。 2. 经理行(Management Bank) 是参加认购集团的银行，负责安排和召集各银行参加银团。与牵头行共同管理借贷中的一切事务。 经理行要组成一个管理小组，再和一些有兴趣的银行联系，开始安排筹款，经理行全面负责整个贷款过程。 第三十页，共六十五页。 第十章 国际业务 3.参与行（Participating Banks） 参加银团并按一定比例认购贷款的银行。 一般参与行可以是十几家、几十家、甚至是上百家，都是分散在不同国家的大银行。 4.代理行(Agent) 充当银团贷款的管理人，负责发放、回收和贷款管理工作等事务性工作。 如按各参与行在贷款中所占份额分配给有关银行，收取借款人应负担的各项费用。代理行代表银团直接与借款联系，监督贷款的执行情况。 第三十一页，共六十五页。 第十章 国际业务 (三)特点 1.能分散国际贷款的风险，增加对接受贷款人的控制力。 2.每个成员行能在其信用规模限度内实施有效的贷款。 3.为本身无力从事国际贷款的中小银行提供了走向国际贷款市场的机会。 4.有利于银行进一步拓展国际业务。 (四)银团贷款的协议 银团贷款协议是用来规范银团成员之间、成员与借款人之间行为的文件。由牵头行拟定。 1.贷款限额： 贷款金额以1000万元到几亿美元不等。由牵头行负责推销给众多的参与行。 若规模较小，往往由牵头行和经理行提供全部贷款资金。 第三十二页，共六十五页。 第十章 国际业务 2.期限 一般在1—15年之间 3.有效提款期 从几个月到三、四年不等，视贷款项目的需要和贷款期限而定。 4.利率及费用 利率：一般采用分期按市场利率进行调整的浮动利率。调整期限通常为半年或三个月。 市场利率常以伦敦同业拆放利率为基数，再加上一个加息率。 加息率大约在0.5%—3.0%之间 第三十三页，共六十五页。 第十章 国际业务 费用： 包括：前端费用(参加费、管理费)、承担费、代理人年度费，各种费用约占贷款额度的1%左右。 前端费用： 包括参加费和管理费。 由借款人在贷款协议签订后一次性支付。这两种费用按贷款总额的0.25%—0.5%计收。其中参加费按成员行的出资份额分配；管理费由牵头行与经理行分享。 承担费： 按年度内贷款未提取金额的比例计算，以补偿银行预备资金的利息损失。费率为0.375%—0.5%之间。 第三十四页，共六十五页。 代理费： 又称代理人年费。一年一次性计收，补偿代理行在组织管理银团贷款过程中有关事务性和其他开支。 5.还款 还款方式有到期一次偿还、分期等额偿还、宽限期满分次等额偿还。 6.贷款币种 贷款使用的币种直接决定了借贷双方各自所承受的外汇风险。 一般选择发达国家发行的硬通货，如欧元、美元、日元、英镑等，美元占60%以上。 第十章 国际业务 第三十五页，共六十五页。 第十章 国际业务 第四节 外汇买卖 外汇买卖是商业银行最重要、最基本的国际业务。 外汇买卖业务包括两大部分： 1.为了满足客户货币兑换的需要。 2.为平衡外汇头寸，防止外汇风险在银行同业之间进行的外汇买卖。 一、外汇市场 外汇市场指由外汇需求、外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所和网络。 外汇市场由有形市场和无形市场组成，以无形市场为主。 从事外汇买卖时，双方最关心的是汇率及其变化趋势。 第三十六页，共六十五页。 第十章 国际业务 (一)汇率标价方法 1.汇率： 一种货币相对于另一种货币的价格之比，即一国货币用另一国货币表示的价格。 2.汇率标价方法 直接标