担保业务风险控制与防范.pptVIP

担保业务风险控制与防范;目 录;一、风险管理体系概述;(一)风险的概念;(一) 风险的概念;（二）信用担保风险的来源 ;1、信用担保全面风险管理的概念;;;“ 四全 ”风险管理体系;二、风险意识;担保机构经营的是风险，躲避与防范风险，首先要强化员工的风险 意识。否则，在保前调查、保后跟踪、信息反应、还款等各个环节 出现问题。;;三、信用担保风险预防机制;信用担保风险预防机制：指信用担保机构为了防范风险和完成既定的工作目标，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。 风险预防机制建设:包括以建章立制为基础的内部控制机制建设，建立良好的组织结构，创设具有行业特色的风险管理文化。 内部控制机制:指为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。;（二）内部控制建设遵循的原则 ;标准的决策系统。 严格的执行系统。 有效的监督系统。 评价机制 反应机制 调整（处分）机制; 一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立，有利于内部控制制度的实施。 例如： 工程保前调查和工程评审相别离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其它部门负责。 设定“工程受理→保前调查→反担保物价值评估→工程评审→法律文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→工程还款→债务追偿→工程终止→注销抵/质押物登记〞等主要业务流程。;（五）制度建设 ;（六）风险管理组织结构 ;（七）风险管理文化 ;;;五湖四海、任人唯贤 讲学历、不惟学历论、重在奉献 知人善任、用人之长 容忍缺点、业绩取人;四、信用担保风险识别;信用担保风险识别的概念;（二）风险识别方法——专家判断法（“5C〞分析框架） ;（二）风险识别方法——信用评分法;五、尽职调查与担保方案设计;;;非财务因素调查;;非财务因素调查——企业管理;非财务因素调查——产品及技术情况;非财务因素调查——行业及市场情况;非财务因素调查——产品制造;非财务因素调查——企业资信状况;财务因素调查;财务因素调查——销售收入、利润核实;;定量分析;定量分析——现金流分析;定量分析——主要财务指标及其分析;定性分析;综合评价;;;综合评价——担保效益分析;;反担保物的种类;房地产抵押;设备抵押;个人保证;企业保证;股权质押;退税款质押及账户监管;有价证券质押;汽车质押或抵押;应收款质押及账户监管;;;六、工程评审;;七、保后跟踪;;检查时间 贷后第1个月、每2个月，贷款到期前1个月。 检查方法 自查为主，互查为辅；查账与查库结合；检查分析和建议相结合；保后业务和争取派生业务。 检查重点 贷后1个月：贷款使用情况，用途是否改变。 贷后每2月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。 到期前1月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。 保后跟踪记录 保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。;;保后跟踪工作指引——企业经营情况检查;财务指标情况;行业风险：有无重大不利行业发展的因素出现；行业有无萎缩；国家政治、经济政策的调整有无影响。;保后跟踪工作指引——反担保情况;;不明应收账款、存货的增加 销售增加利润减少 债务增加 亏损且呈增加趋势 关联企业非正常转移资金 坏账增加 现金流缺乏以支撑正常业务 支付危机;保后跟踪预警——非财务类预警;;八、工程风险预警机制;;九、法律体系架构;三层次的法律体系;十、与银行合作风险要点;1、银行对担保机构的信用评价;2、担保机构如何选择合作银行;; 合作银行20家，网点覆盖深圳各区。 银行推荐企业占到工程来源的45% 担保中心向银行推荐担保的一次通过率到达96%以上，实现了银保之间的良性互动 。;十一、风险处理;1、风险处理原则 对于经营风险从轻，对于道德风险从重； 对于经营风险从缓，对于道德风险从急； 对于经营风险从宽，对于道德风险从严。 初战必胜、不惜代价、以儆效尤。 2、债务追偿 对风险的躲避与防范能够起到重要的作用。 案例：一些非公有性质担保机构债务追偿有特色。;3、担保债务处置原则 ;4、常见的债务处置手段 ;十二、计算机信息系统在风险管理中的作用;十三、案例分析;A工程：评审会通过350万元贷款担保，期限一年 1）放款前，风险管理部得知企业欠供给商的货款； 2）风险管理部安排工程经理查询企业诉讼情况，在区法院查询结果如下：执行中23件，均为被执行人（共计668.2万元）；诉讼中20件，均为被告（共计594.5万元）。;2005 年6