贷款新规下《银行授信尽职调查》.pptxVIP

主讲人： ; 分以下八讲： 第一讲 贷款新规与授信尽职调查概述 第二讲 客户根本情况的调查 第三讲 客户财务因素分析 第四讲 现金流量分析 第五讲 客户非财务因素分析 第六讲 贷款需求的合理测算与贷款用途的分析 第七讲 担保分析 第八讲 授信尽职调查报告 ;第一讲 贷款新规与授信尽职调查概述 应掌握以下内容： 一、贷款新规对授信尽职调查提出了新的要求 二、授信尽职调查的具体内容 三、授信尽职调查的主要方式、流程和步骤 ; 被业界视为贷款管理革命的贷款新规——“三个方法一个指引〞自去年７月以来先后发布。 贷款新规执行起步稳健，它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。 贷款新规是我国银行业综合监管制度的一局部，也是银监会实施依法监管的重要组成局部。  ;第二章 受理与调查 第十三条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容： （一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； （二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资方案等情况； （三）借款人所在行业状况； （四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； ;第二章 受理与调查 （五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； （六）借款人关联方及关联交易等情况； （七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； （八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； （九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。   ;图 影响企业还款能力的因素;国内某银行授信调查与客户信用分析要求 一 、调查企业客户的根本情况 活动 调查企业客户的根本情况 二、 企业财务因素分析 活动1 资产负债表和利润表的初步分析 活动2 资产负债表和利润表的比率分析 活动3 财务报表综合分析 活动4 现金流量表分析;三、 企业非财务因素分析 活动1 行业风险分析 活动2 经营风险分析 活动3 管理风险分析 活动4 客户还款意愿和银行信贷管理分析 四 、担保情况分析 活动1 担保保证分析 活动2 担保抵押分析 活动3 担保质押分析 五、 撰写调查报告;10; 在商业银行的整个信贷管理中，授信尽职调查是形成信贷资产 的第一步，也是最重要的一步。 ;第二讲 客户根本情况的调查 应掌握以下内容： 一、客户概况（客户自身根本情况） 二、客户股东情况及资本构成 三、客户组织结构 四、客户管理水平评价 五、经营活动根本情况 六、关联企业或关联人物 ;一、客户概况（客户自身根本情况） 主要包括申请客户名称、成立时间、营业执照号码、营业执照最后一次年检时间、法定代表人、法人代码证号、注册地、注册资本、经营资质、办公地址等。 有些银行在调查报告中用表格描述此局部内容。　　;客户根本情况的调查 案例1 一、客户根本情况 （一）客户概况 （1）借款人名称：青海省新型建材工贸有限责任公司 （2）注册资本：741万元 （3）公司性质：有限责任公司 （4）成立时间：1996年10月18日 （5）法定代表人：韩高升 （6）住 所：大通县桥头镇黎明路88号 （7）营业执照号码：630000100005035 （8）经营范围：水泥、新型建筑材料生产、销售；建材、钢材、非金属矿产品、五金交电、日用杂品批发零售;客户根本情况的调查 案例2 一、客户根本情况 （一）客户概况 × ×塑料有限公司成立于2004年4月29日，是一家外商独资企业。注册资本为750万美元，实收资本为：750万美元，公司股东是：上海× ×投资咨询有限公司和美国× ×财务基金会，投资比例分别为75%和25%。公司法定代表人陈光时先生，公司注册地址：安徽省× ×县新城区工业路北首。;二、客户股东情况及资本构成 主要包括申请