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保全风险控制——沟通 非正常申请 新保险法规定：“保险人按照合同约定，认为有关的证明和材料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供”。故受理申请时，如遇非正常申请或疑难情况，应参照相关业务管理规定与客户一次性沟通，避免监管风险。 如有非申请资格人且非业务员的不明身份人士陪同客户办理，尽可能核实其身份并注意是否有暗访录音迹象，坚决不做超越权责范围的评价、预测、承诺等。 与保障内容相关的保全变更一经确认生效，不可撤销。对于情绪异常客户，应做善意提醒，并尽量给客户创造独立冷静思考空间。 交费状态 如客户在交费期（交费对应日前30天及后60天）办理保全业务，柜员应尽可能核实确认客户本次续期交费意愿。如客户明确表示不想再交费，柜员应首先查询本次续期交费状态是否成功，如已划款成功转保费部处理后再进行保全操作，如尚未划款成功引导客户先申请交费方式变更，再办理其他保全业务。 保全风险控制——审核1 申请资格审核要点 对照保全规则，审核确认申请人是否具有申请资格。 保全规则要求必须申请资格人亲办，但客户因年龄或疾病等原因不能亲自办理的，要求同时满足以下条件： ①客户出具授权委托书（留联系电话），由其直系亲属持有效身份证件代为办理，同时提供客户身份证明、残疾证明或住院证明、以及代办亲属关系证明。如无法提供残疾证明或住院证明，则本次代办不予受理。 ②通过电话回访及签名核对相结合的方法确认资格人真实意愿，如核实无误后可受理，如联系不上或签名不符，则需要做生调。 客户因昏迷、神志不清等暂时无民事行为能力无法签字或授权的情况，由于无法得到投保人的意思表示，故该类申请原则上不予受理。若情况确属特殊： ①对于精神病人，如法院宣告申请资格人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，可由其监护人代办申请；否则需要公司发起保全调查，并由申请资格人的所有法定继承人签署联合声明后申请办理； ②若申请资格人为正在抢救的昏迷病人，需要公司发起保全调查，由申请资格人的所有法定继承人签署联合声明后申请办理。 ③如为退保申请，因退保终止影响被保险人、受益人的或有利益，必须经被保险人、受益人同意并签字。除常规应备文件、保全生调报告和上述书面声明外，还须同时提供上述相关人员（监护人、法定继承人、被保险人、受益人）身份证明原件。 保全风险控制——审核2 申请书审核要点 申请书必须用钢笔或签字笔填写，如果有涂改，客户需要签字确认，并且涂改最多不能超过三处，否则需要重新填写申请书； 申请书填写时需要在所申请的项目前打“√”，如果是客户资料的更正，则只需填写更正后的内容，其他无须填写； 凡需要投保人、被保险人或受益人等资格人本人签字的必须要其本人签字。如果资格人为未成年人，须由其法定监护人签写，签写未成年人本人的名字，后面括弧写上监护人代签字样。付费类业务投保人、被保险人签字应与原始投保书核对是否一致； 申请书落款日期必须填写。 如涉及补退费，必须填写本次收付费方式及账户信息。 保全风险控制——审核3 身份证明审核要点 身份证、临时身份证、户口簿（未成年人）、军官证、警官证、港澳通行证、护照、公安机构出具的带照片的户籍证明等为我公司认可有效的身份证明文件； 付费类业务必须使用身份证鉴别仪审核身份证真实有效，柜员应掌握基本防伪技巧； 有户籍无身份证情况（未成年人除外）：户口簿结合驾驶执照、暂住证、社保卡、居住证、暂住证等带照片证明同时核对签名一致方可办理。 身份证过期或补办情况：户口簿结合过期身份证、身份证换发回执同时核对签名一致方可办理。 无户口簿无身份证情况：资格人本人亲临办理，且通过公安厅公民信息查询系统，可查到客户目前有效身份证明，并有客户照片，核实照片无误的情况下可以办理。 未登记户口情况（未成年人）：要求同时满足以下条件： 街道办或村委会开具的带被保险人照片的被保险人身份证明； 投保人关于被保险人未进行户籍登记的情况说明； 出生证明＋委托生调调查投被保险人关系并出具带被保险人照片的生调报告； 生存领取时仅限于投保人办理，且需提供投保人声明（声明内容至少包括被保险人与投保人关系，代办领取生存金后的经济纠纷及后果由其承担）； 生存领取时不受理续期领取转帐授权。 保全风险控制——审核4 保单审核要点 保险合同主要审核保单投保人、被保险人和受益人等相关信息，保单生效日、保险期限、保额、保费等情况以便直接判断相关保全业务的可行性，例如分红保险生效不满二年时申请减保处理，通过审核保单的生效日期即可告知客户相关办理政策 。 存折（银行卡）审核要点 NTS全国集中代付、网银支付无需审核银行卡存取款凭条或流水明细； 符合当地各银行存折、银行卡基本编码规则； 新开存折代办件尽量辅以电话回访确认； 付费类业务电话回访（适用1000元以上代办