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金融科技创新下的村镇银行信用风险防控（资料） 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：金融科技创新下的村镇银行信用风险防控 2 一、前言 2 二、文献综述 3 三、山东省村镇银行发展概况 3 （一）山东省村镇银行发起设立情况 3 （二）山东省村镇银行业务发展情况 4 （三）山东省村镇银行信用风险管理存在的主要问题 4 四、加强村镇银行信用风险管理的对策及建议 5 （一）进一步提升村镇银行资本充足水平，拓宽资本补充渠道 5 （二）大力推进村镇银行多元化经营，提高非信贷资产比例 6 （三）与领先金融科技企业合作，打造差异化、特色化信贷产品 6 （四）以大数据风控为技术支持，完善金融风险防控系统 7 文2：金融科技创新缓解企业融资难问题 7 一、民营和小微企业融资难原因分析 8 （一）银企信息不对称 8 （二）银企供需不匹配 8 二、金融科技改进融资的作用机理 8 （一）金融科技打破银企信息不对称 9 （二）金融科技提升融资服务水平 9 （三）金融科技改善风控水平 10 三、金融科技创新需关注的问题 10 （一）缺乏足够的数据支撑 10 （二）缺少强有力的金融科技监管 10 （三）缺乏金融科技人才 11 四、政策建议 11 （一）强化数据采集和应用力度 11 （二）提升金融科技监管水平 11 （三）加大金融科技人才培养和经验互补共享 12 五、结语 12 参考文摘引言： 12 原创性声明（模板） 13 文章致谢（模板） 14 正文 金融科技创新下的村镇银行信用风险防控（资料） 文1：金融科技创新下的村镇银行信用风险防控 一、前言 随着我国经济发展增速减缓，国内银行业告别了过去的高速增长和巨额盈利，不良贷款激增，银行信用风险防控压力巨大。2017年4月，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》重点强调加强银行业信用风险的防控。三农发展一直以来都是国家重点关注的领域，中央一号文件连续多年提出要加强对“三农”的投入，加大金融支持力度，改善农村金融环境。为此，服务于农民、个体工商户和中小微企业的村镇银行应运而生。经过十年发展，村镇银行灵活、快捷的服务己经为农村经济发展做出了重要的贡献。但是由于村镇银行作为新型农村金融机构，其服务对象的特殊性，即多为农户和小微企业，其风险防控也就面临着更大的压力。随着现代科技的不断进步，以大数据、区块链和人工智能等为代表的新技术应用大幅度提高了我国社会生产和居民生活效率。同时，大数据和金融科技的蓬勃发展，也对我国银行业产生了深远的影响。大数据应用不仅可以拓宽商业银行业务发展空间，而且还加速了信贷产品创新，通过具体分析客户需求推出差异化存贷产品，改变当下银行产品同质化趋势，提升银行的核心竞争力。此外，数据的不断积累和科技的不断进步有助于银行搜集海量信息，分析客户的真实信用状况，有助于银行防控信用风险。在当前我国金融科技不断创新，人工智能和互联网金融异军突起的大背景下，加强村镇银行风险管控，提升村镇银行核心竞争力是当前亟待解决的问题。 二、文献综述 国内的村镇银行类似于国外的中小型社区银行，国外学者关于这类银行信用风险的研究较早，也较为深入，为我们研究村镇银行提供了经验借鉴。StiglitzWeiss(1981)的研究表明，道德风险和逆向选择是社区银行信用风险产生的主要原因，借款者清楚自身的真实信用水平，由于信息不对称，为了顺利获得贷款而隐瞒不利信息，容易引发逆向选择和道德风险。(1995)认为大型银行抵触向信息获取困难的贷款人发放贷款，而社区银行常常因为信息不对称而使信用风险加剧。祝健，张传良（2010）认为村镇银行信用风险来自于经营环境和村镇银行自身两大方面，主要影响因素包含了国家信用体系、金融监管制度以及村镇银行自身风控机制等多个方面，并且有针对性地提出了加强村镇银行信用风险管理的对策建议。张丽屏，付剑平（2011）根据信息不对称理论对村镇银行信贷风险进行了分析。指出农业保险缺位和农户贷款时缺少抵押品对村镇银行信用风险具有重要影响。黄卉，蔡振宇（2014）将村镇银行信贷风险分为故意违约风险和被迫违约风险两类。故意违约风险是由于村镇银行和农户之间的信息不对称造成的；而被迫违约风险是由于不可抗力或不确定、突发性的原因造成的违约行为。 三、山东省村镇银行发展概况 山东省是我国沿海农业大省，是全国粮食和经济作物的重点产区。2017年山东省GDP总量达到万亿元，其中农业生产总值增长%。农业和相关小微企业的发展，都需要强有力的金融支持和资金保障。自2008年寿光张农商村镇银行成立至今