动产质押监管业务的风险、防控及分散.pptxVIP

动产质押监管业务的风险、防控及分散;目 录;银行作为经营“信用”的高风险企业，存在着金融企业的固有风险，通常采用担保方式来有效规避风险，动产质押和抵押担保就是其中的一种主要形式。 由于银行没有物流经营资质和缺乏对动产管理的经验，于是委托物流公司对动产进行监管，将风险予以分散。 那么对于物流公司而言，动产（质押、抵押）监管的风险是什么呢？将如何对风险进行防控，又如何分散呢？ ;一、动产质押监管业务的风险;一、动产质押监管业务的风险;一、动产质押监管业务的风险;一、动产质押监管业务的风险;4、宏观风险 是指宏观经济形势下滑造成的风险。 ——2008年爆发全球金融危机，随之而来的是经济危机，银行业紧缩货币政策的推出，使不少企业因资金链断裂而不得不面临破产。 5、担保风险 对外担保是或有负债，由于被担保企业不能按期归还贷款而承担赔偿责任的风险。;6、道德风险 是指银行从业人员的道德风险。 ——在与企业发生信贷业务时，由于调查不严、把关不严、审查不严、不按规定和制度办理业务，导致银行信贷资产质量恶化的风险。 7、经营风险 是指某一企业自身经营不善带来的风险。 ——缺乏完善的公司治理结构、管理不到位、对市场价格走势判断错误、挪用资金投机股市、赌博等原因产生的风险。 ;（二）动产质押的特殊风险 以动产作为质押担保物，对质物的要求除满足货物仓储保管的基本要求外，还要具有担保物的要求，由此形成了动产质押的特殊风险。;1、质物权属风险 （1）出质人非法以他人货物质押，造成作为质权人的银行与货物的所有权人产生争议，虽然国家相关法律保护质权人的善意取得，但在实际操作中不确定性很大。 （2）重复质押，出质人非法将一批货物质押给两个或两个以上的质权人，使得质权人无法实现全部债权而产生损失。;2、质物内在品质风险 出质人恶意以虚假货物质押，质物以次充好，由于质物价值不足，变卖时无法实现全部债权而产生损失。 3、质物跌价风险 是指质物由于价格下跌，造成质物价值不足，变卖时无法实现全部债权而产生损失。 —??一般情况下，当价格下跌5%时，银行会要求借款人（出质人）补充保证金或增加质物来防止损失。;4、出质人强行提货风险 质押业务一般在出质人作业库操作，当出质人已经很难维持正常生产经营或质物价格急剧下跌时，出质人会违规或违法强行提货。; ——2008年，某质押项目，最低控制价值为1000万元，实际评估价值1500万元，出质人已将价值300万元的货物出售并预收了定金。 金融危机爆发时，质物价格爆跌，银行为了减少损失，不断下调质物单价，实际评估价值降至800万元，已不能满足最低控制价值。 出质人强行提货，物流公司通知银行后要求其还贷。 出质人认为，对银行违约或对买方违约，反正都是违约，于是就采取了对其有利的办法，几天后收回货款并将贷款还上。 这是出质人“善意”违规的例子，然而在很多情况下，出质人恶意强行提货，至使银行质权得不到保护。;5、质物变现风险 由于质物变现困难带来的风险。 为了保护债务人的合法权益和防止利用质押、抵押的优先受偿权恶意转移货权，《物权法》做出了相应的规定。 第二百一十一条：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。;第二百一十九：债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。 质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 对于抵押，物权法在第一百八十六条、第一百九十五条有着与质押相同的规定。 ; 由于上述规定，对质物（抵押物）的变现造成了非常大的难度： 当需要质押（抵押）财产折价或者变卖时，往往是卖不掉的，如果能卖掉，出质人（抵押人）自己就卖了； 要参照市场价格出售，就更没人买； 要开具增值税发票，出质人（抵押人）基本上是不配合的。 因此，在实际业务中，多采用拍卖的方式变现，时间长，不确定因素也较多。;（三）物流公司对质物进行监管的风险 由于物流公司的监管过失需承担赔偿责任而带来的风险。 由于约定不清或规定不明带来的非过失风险。;1、操作风险 是由于物流公司自身管理和操作不当等原因形成的风险，其主要表现形式： （1）工作人员的道德风险 ——监管员在现场私自放货，造成质物不足。 （2）工作人员违规操作 ——接到银行工作人员电话，不按规定指令解押放货。; （3）业务不熟练 ——对于量大、货杂、品种多的质物盘点不到位，造成质物不符合银行的要求。 （4）监管流程设计上不合