商业银行现金头寸及流动性管理概述.pptxVIP

第十四章 商业银行现金头寸及流 动性管理;章节目录;第一节 现金资产、头寸及其管理原则;一、现金资产及其管理原则; 1．库存现金：保存在金柜中的通货，包括纸币和铸币，主要用于柜台上客户取现和银行自身日常开支。 2．存放在中央银行的资金：包括一般性存款和存款准备金。一般性存款主要用于满足转账结算的需要，同时也用来调整库存现金。 ;3．存放同业款项：存放在其它银行的存款，主要是为了银行间结算与代理业务。 4．托收中现金（Float）：商业银行收到客户存入的支票大多属于向其它付款银行收取款项的，这种须向其它银行收款的支票就是托收资产。;9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。6月-216月-21Tuesday, June 29, 2021 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。18:20:5418:20:5418:206/29/2021 6:20:54 PM 11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。6月-2118:20:5418:20Jun-2129-Jun-21 12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。18:20:5418:20:5418:20Tuesday, June 29, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。6月-216月-2118:20:5418:20:54June 29, 2021 14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。29 六月 20216:20:54 下午18:20:546月-21 15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。六月 216:20 下午6月-2118:20June 29, 2021 16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。2021/6/29 18:20:5418:20:5429 June 2021 17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。6:20:54 下午6:20 下午18:20:546月-21 2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四 3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦??，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.2021 4、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right. ----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:19 5、You have to believe in yourself. Thats the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Thursday, June 17, 2021June 21Thursday, June 17, 20216/17/2021 ? ;（二）现金资产的作用 1、保持清偿力 2、维持流动性 （三）现金资产的管理原则 1．适度控制存量原则（存量高，机会成本大且盈利目标难以实现；存量低，不能满足客户流动性需要并危及银行资信。） ;2．适时调节流量原则（当流入大于流出时，可以扩大对盈利性资产的投入；当注入小于流出时，以低成本和高速度弥补资金缺口。） 3．加强库存现金的安全防范（人为风险和自然风险） ; 二、银行头寸的构成及管理原则;1、可用头寸 扣除法定准备金以后的一切所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的一般性存款即超额准备金和存放同业存款。 2、基础头寸 指库存现金和在中央银行的超额准备金。可随时被运用，是商业银行一切资金清算的最终