理财规划与资产配置培训PPT课件.pptVIP

再次，未雨绸缪做好保障规划。蔡小姐作为80后，刚参加工作不久，在身体状况好、工作收入能力强的阶段为家人制订完善的保障规划是非常明智的。女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。基于此，购买健康类保险显得尤为重要。老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。因此蔡小姐给父母购买老年险时首先需要考虑的应该是医疗保险。 案例4:小康之家理财如何规划？ 李先生今年29岁，就职于一家外资企业，妻子今年28岁，是一名大型国企的员工，两人今年年初结婚，计划两年内要小孩。家庭目前名下有两套房产，其中一套房有60万元贷款，每月还贷2700元(每月公积金可还1700元)，已出租，每年租金2.2万元。另一套三居室目前自住，无贷款。杨先生自用轿车一辆，无贷款。家庭税后年收入结余12万(包括工资、公积金补贴、房租收入；支出每月6000元)。现有存款10万元，均用于购买封闭式短期理财产品。双方有正规社保、医保，另有单位的补充医疗保险，基本可以报销80%~90%左右的医疗费用。没有购买其他商业保险。 理财目标 1．李先生目前有家庭存款10万元，都用于购买理财产品，对于这样一笔钱如何既能保持流动性又能更多的获得收益？ 2．李先生考虑医疗保障是否会有缺口，是否应该购买商业医疗保险？ 3. 生养小孩需要增加巨大的开支，希望能尽早开始给宝宝做好教育资金储备。 理财建议 1.建议李先生预留半年的日常开销数（即6000元×6个月=3.6万）用于日常的生活开销及周转，投资银行的短期理财产品（如：招行的步步生金）和公募的货币基金。在满足了流动性需求以后，剩余资金建议您根据自己的风险承受能力配置相应资产。 2.李先生需要重新检视自己现有保险的保障条款，如果您的保险都是“报销型”的，也就是说都是先花自己的钱治疗之后再报销的，那么，我们建议您可以配置一部分“给付型”的保险作为补充（如：信诺尊贵版珍爱一生重大疾病保障），这种类型的保险在发生保险事故时，一旦认定为是在保障范围之内的，保险公司会根据保险条款直接给付保险赔偿金。 理财建议 3.教育金的准备是越早越好，我们建议您分两部分来准备小孩的教育金。其一是保险类的教育金（如：招商信诺珍爱天使），建议您同时配置一部分基金定投3000元（如：国投瑞银稳健、兴全社会责任）作为小孩教育金。 案例5：失业后是否该卖房？ 李小姐，40岁，月工资6000元，每月设定存款3000元，现有存款3万元，老公创业失败，有一套住房(现值120万元)抵押给银行贷40万元，十年还清，月供5000元。现工作不好找，老公失业，从6月开始她就要扛起还贷及家用的全部开支，工作的前景并不乐观，能守住就不错了。一直在卖房的边缘徘徊，心中真的不舍，卖了可能也就买不回来了。?? 理财建议 根据李小姐的资金状况，不卖房的话最多只能再支撑半年左右，李小姐可以向银行了解是否能把还贷期限延长至30年，减小每月的还贷压力，同时主动了解房价和供需情况，假如价格长时间有下跌的趋势建议找合适的价位卖掉，在这半年内老公好好找工作。 理财建议 若决定了卖房，减去银行的贷款可以结余约80万元的资金，留存当中半年至一年的生活费作为应急准备金，投资一些短期的理财或货币市场基金，其中50万元投资银行理财一年期收益率约为5%，假设每月房租2000元，银行理财一年的收益刚好可以覆盖房租，剩下约30万元做一些权益类的投资，股票市场现在处于一个较低的位置，长远来讲升值空间较大，考虑李小姐没有什么理财经验，可以购买股票型和债券型基金，在股票市场熊市的时候多配置债券型基金，牛市时多配置股票型基金，通过灵活配置争取收益最大化。另外每月坚持做2000元基金定投，养成强制储蓄的习惯。 案例6:三口之家如何理财？ 家庭基本情况：李女士夫妇结婚两年，孩子刚7个月大，与父母同住。先生是公务员，月薪5000元。有一套房子出租，月租金1400元。李女士月薪3000元。月生活支出约6000元。小孩年支出约1.5万元，车子年支出约2.5万元。另有15万元的结婚份子钱节余，存了活期。预计丈夫近五年内收入不会有大的提升。 理财建议 从目前收支状况看，李女士一家的消费习惯可以做适当的改变，将家庭开支进行缩减。建议如下： 1.减少不必要的开支。对于不需要租房、还房贷的家庭而言，每个月6000元支出偏高，可以适当在日常消费中去掉不必要的开支，预计每月约可以节省出1000元。 2.减少私家车的使用率。目前每年养车费用约2.5万元，几乎占先生收入的42%。可以尽量减少车子使用量，预计每月可节省400元。 3.增加家庭保险保障。每月可投资2000元入保险。可以给先生配置20年期重大疾病险，年交保费6000元，保额30万