非比例再保险培训资料.pptxVIP

第四章 非比例再保险;第一节 非比例再保险概述 ;二、非比例再保险的产生与发展;（二）发展历程：单一危险→集体危险 →累积危险 ;③首例巨额（巨灾）非比例再保险合同 ;2.集体危险超过损失再保险——再保险责任在空间上的延伸 ;3.累积危险超过损失再保险——再保险责任在时间上的延伸 ;三、非比例分保的优缺点 ; ③灵活性大。分保期限多与业务年度相一致，分保成本可以随着损失率、保费收入及保险市场的发展变化可逐年调整，灵活性大，具有平衡???稳定每年经营成果的作用。 ④分出人业务经营比较稳定。分出人超过免赔额（起赔点）以后直至一定的额度责任可以从分入人那儿摊回，能够有效地将风险责任控制于一定的限度以内，有利于保障其业务经营的稳定性。 ⑤分出人持有保费多。由于免赔额以内大量的小额赔款由分出公司自负，且分保费按年结算支付，虽采用预付办法，但都以最低额计算，因此，分出人持有总保费的绝大部分，有利于保费的周转和利用。 ⑥分入人可以充分运用资金。分入人既不提存保费和赔款准备金，也支付分保费，可以充分地对资金加以运用;2.缺点; ④无风险保障的货币保证。分保合同不要求分入人提存准备金，故分出公司得不到接受公司履行义务的保证。 ⑤分保条件无规律可循。由于影响费率订立的条件随时可能发生变动，没有一定的规律，因此给正确制定再保险费率带来了很大困难和不稳定性。 ⑥道德风险较大。在分保合同中，分出公司自负额的决定与保险金额及危险大小并无直接关联，且分出公司的赔款责任限于自负额的一定范围内，因此对于重大风险的承保，往往舍弃其应有的核保标准，以致分入人暴露在分出人承保人员的道德风险之下。;四.非比例再保险与比例再保险比较; （3）比例再保险按原保险费率计收再保险费，且再保险费为被保险人所支付原保险费的一部分，与再保业务所占原保单责任保持同一比例。非比例再保险采取单独的费率制度，再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算，与原保险费并无比例关系。 （4）比例再保险通常都有再保险佣金的规定，非比例再保险中，不必支付再保险佣金。 （5）比例再保险的接受公司对分入业务必须提存未满期责任准备金。非比例再保险的接受公司不发生未满期保险费责任。 （6）比例再保险赔款的偿付，通常都由帐户处理，按期结算，非比例再保险对赔款多以现金偿付，并于接受公司收到损失清单后短期内如数支付。;第二节 非比例再保险方式;一、险位超赔再保险——普通超赔分保;案例;2．计算方法 ;表4—1 险位超赔再保险的赔款分摊 单位：万元;3．适用范围 ;二、事故超赔再保险——巨灾超赔再保险; ③事故超赔是险位超赔在空间上的扩展。目的是保障一次事故造成的众多标的损失而引起的责任积累。 ④事故超赔分保的关键：是对一次事故的界定（即明确一次事故的范围）。为此，在事故超赔分保合同中订有“时间条款”(hours clause)，以作为划分“一次事故”(a loss occurrence)的标准。 一次事故所选用的时间和地区界定标准不同，可能使分出公司和接受公司的赔款负担结果完全不同。 一般在超赔分保合同中，分出公司有权选择事故连续时限开始的日期和时间，但是选定的时限起始不应早于一次事故或巨灾带来第一个赔付损失发生的日期和时间。 ;一次事故界定标准：时间标准、地区标准、时间和地区标准有三个 ;2．适用范围 ;表4—3 事故超赔再保险赔款分摊 单位：万元;3．事故超赔分保的分层设计——分层安排;④事故超赔分保的适用范围;案例;三、赔付率超赔再保险——损失中止再保险;2．赔付率超赔合同关键：确定赔付率标准、赔付率限额;②一般规定两个限制 ;3．赔款分摊计算; 例4—4续用例4－3，假设当年赔款为135万元，则结果如下： 当年净保费收入：100万元 当年总赔款： 135万元 则：赔付率= 135÷100×100%=135％ 赔款分摊：分出人70％=100×70%= 70万元 接受人50% = 100×50%= 50 (低于60万元) 剩余赔款15万元（135-70-50）仍由分出公司负责，如果保险人要求更大的保障，根据需要，可以另外购买第二层或更高层的赔付率超赔。 如在本例中，分出公司还可以安排第二层的赔付率超过120％以