《银行转型2025》读后感打印版.pdfVIP

推动业务转型 把握时代机遇 ——读《银行转型2025》有感 未来十年，中国银行业将面临前所未有的挑战。来自互联网、实业、房地产 行业的跨界竞争者持续涌现，数字变革带来的行业转型升级是各大银行必须把握 的历史发展态势。而在我国大环境下不断转变行为的消费者，即将抛弃在洪流中 未做出敏捷变革的银行团队。在《银行转型 2025》一书中，作者着力强调“存 量提升、增量创新、能力重塑”三大关键词，而高效和灵活对银行的重要性将达 到前所未有的程度。我们必须充分依托金融平台优势，力争打造把握时代机遇的 先进股份制银行。 一、巩固基础能力，打造差异化经营特色 在巩固基础能力的过程中，网点的客户拓展能力、业务效率提升是拥有大量 实体网点资源的银行面临的难题。波士顿咨询在欧洲和美国市场研究中，网点分 销成本几乎占据银行运营成本的一半，中国也是类似的情况。我行在XX 地区网 点基数大，分布广，但部分网点由于位置、人员、业态的各种原因导致营运低效。 对大连地区来说，需要着重判断网点各区域布局是否合理、网点营业能力是否高 效。对低效网点进行具体诊断，并通过相应措施促进网点营运效率的提升。 零售银行和公司银行业务是银行业的基础业务。零售业务能够给银行提供稳 定、低成本的资金来源，能够平衡对公业务和同业业务的波动性和风险。2014 年，零售银行业务收入占比33% ，预计在2020 年，零售银行业务将上升至35% 。 其中，小微贷款、消费贷款、理财等业务将成为主要的增长点。银行在支付转账、 储蓄、贷款、投资、咨询等各项个人金融业务中面临着来自其他金融机构和非金 融机构的竞争。在未来，银行必须从客户需求出发，不仅通过网点、客户经理了 解客户，还要通过“互联网+ ”时代中的内外部各种渠道网络和数据了解客户。 客户获取需要满足其生活诉求，包括从不同生活场景、多样服务渠道接近客户。 借助不同机构之间的渠道进行合作、共享数据资源，能够快速、经济地获取客户 信息。而对于产品开发、服务设计，必须创造更为快捷的应变措施和低成本的交 付方式，争取在某一环节上深耕细作，打造精品服务和差异化经营特色。 建设精品私人银行是差异化经营的前进方向，提供数字化服务及定制化投资 1 建议是私人银行客户较为倾向的服务模式。在中国经济步入“新常态”、中高速 增长的大背景下，私人银行具有巨大的发展前景。书中利用数据和图表展示了当 前私人银行的发展前景：目前国内个人财富整体规模平稳增长，预计2020 年， 高净值人群可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山。在经历了 2015 年股市指数波动剧烈的洗礼后，这些高净值客户对自身财富的投资有了更 强的风险意识。对于商业银行来说，应当及时凭借其“国民地位”及综合金融服 务，建设更加全能的服务型业务，在产品及服务上形成差异化的定位。 二、重视金融创新，把握科技化转型机遇 “数字化”、“科技化”对人们日常生活和商业活动带来了颠覆性影响。截止 2010 年，金融科技公司总数达到约2400 家，累计融资总额330 亿美元。至2017 年，金融科技类企业达到约3980 家，累计融资金额达到461 亿美元。其中，众 筹/借贷平台增长强劲，而加密数字货币及区块链也开始兴起。 金融创新涵盖行业价值链的各个环节，其中，支付、借贷、数据分析是最主 要的子领域。利用直销银行这一创新型服务模式可不断满足客户对于支付、借贷 的快捷高效要求。去年11 月，我行与XXX 签署了战略合作签约，基于对用户需 求及金融科技价值的共同认知，双方达成了涵盖大数据风控、人工智能、用户运 营等维度的全方位战略合作，并将共建金融科技实验室，共建大数据平台与线上 信贷平台。以直销银行为起点，还将联合打造“一个实验室”和“两大平台”。 “一个实验室”是指金融科技实验室，双方将联合研究AI 、大数据、区块链等技 术，并在用户洞察、数据风控、智能投顾、智能客服等领域开展合作；“两大平 台”是指聚合行内外多数据源的大数据平台和线上信贷平台。这两大平台将逐步 构建起支撑大连银行大零售条线不同部门资产、产品、权益多样化的综合数字金 融服务。 利用此次数字化转型，可从新渠道改善客户体验，利用大数据进行丰富客户 分析。在此过程中，必须对数据管理及系统架构进行优化，确保一线网点、网上 银行、手机银行及直销银行之间的数据得到汇