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农业银行改革应注意的问题 　　摘要：农业银行改革要坚持以人为本，挖掘人力资源潜能；要明确市场定位，立足“三农”，面向城市，实现城乡联动；要明确责任，调整利益，实现责、权、利的有机结合；要正确处理防范风险与发展业务的关系。 ? 　　一、坚持以人为本，挖掘人力资源潜能 ? 　　深化改革是国有商业银行走向成功的必由之路，而改革的最终目的是要调动人的积极性，发挥人的创造力，挖掘人的资源潜能。在一个好的体制下，外部有了压力，内部有了动力，商业银行才能在更好的环境中生存和发展，广大员工才能更好地提升自身价值。 ? 　　中央确定的国有商业银行综合改革的五大目标：一是治理结构完善；二是运行机制健全；三是财务状况良好；四是经营目标明确；五是建成具有较强国际竞争力的现代金融企业。传统的企业治理结构理论是以货币资本为基础的，而目前全新的治理结构理论和实践是以货币资本和人力资本为基础的，人力资本较之于货币资本更具有主动性、活跃性、积极性。因此既要通过有效的激励来保障人力资本应有的地位和权益，同时也要对人力资本进行合理的约束，使人力资本不侵害货币资本的地位和权益。所以，激励约束机制的建立和完善是国有商业银行实现综合改革目标的关键环节，依靠市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制，引进人才，提高员工队伍素质，是银行改革的正确决策。 ? 　　以人为本，为人的发展创造足够的内在条件。作为商业银行，应为“人才”提供更多的发展机会，最大限度地调动人的积极性、主动性和创造性，极大地激发各类人才的创新创业潜能，释放人才自身蕴藏的生产力。人决定发展的方式和质量，因此，把以人为本作为商业银行改革的出发点和落脚点，发展的动力才会越来越充足，发展的路子才会越走越宽广。 ? 　　以人为本，就是要坚持“教育和培训优先”的原则，提高人的综合素质。随着我国对外开放步伐的加快和金融改革的不断深入，对人才的建设提出了新的更高的要求。通常情况下银行对职工的激励方式主要是物质激励，不可否认在特定的环境和特定的时期， 物质激励机制具有重要的意义，但企业职工的积极性如果仅产生于物质财富激励的被动效果，那么这种激励就缺乏持久性。要使员工保持忠诚度，产生凝聚力和向心力，必须培育以人为本的管理理念和成熟的企业文化，鼓励和帮助干部职工自学成才，采取选派进修和深造、邀请人员来授课等方式，不断开阔干部员工的工作视野和工作思路，不断提高其工作水平和工作能力，从而达到提高人才队伍整体素质、优化人才队伍结构的目的。 ? 　　以人为本，就是以人为核心，以人为基础，为人的各方面发展提供平台。调研活动是重视人、尊重人，上下级之间了解信息、反馈意见的一种行之有效的方法，为基层提供了一个与上级部门共同探讨发展的平台。在倾听基层心声、博采众议之后所进行的各种规章制度的修改，凝聚着广大干部员工智慧的结晶，更符合农行发展的实际、更便于基层人员操作，同时也缩短了上级行与基层之间的距离，增加了透明度。 ? 　　二、明确市场定位，立足“三农”，面向城市，实现城乡联动 ? 　　(一)加强和完善对“三农”的金融服务，提高金融服务效率，是农业银行的重要发展战略。当前，为了自身效益的考虑以及对各类经营风险的防范，各大商业银行纷纷从农村市场撤离，农村的金融網点急剧减少，农村的金融业务范围不断地缩小，农村经济的发展受到了限制。随着中央的政策导向，各项惠农政策效应的逐步释放，农民增收问题再度成为金融部门关注的焦点。在这种情况下，与其他商业银行相比，农业银行在农村具有明显的优势：一是网点遍布城乡，长期以来与农民、农村建立了良好的关系；二是在农村存在着巨大的金融需求潜力，这种潜力正是农行实现可持续发展的不竭动力；三是全面实现小康，重点、难点、焦点都在农村，农业银行作为农村商业金融的主力军，立足“三农”，责无旁贷。因此，农业银行应采取各种行之有效的服务方式，强化其地位，提升其贡献，推广其经验，根据市场需求和“三农”方面的有效金融需求，为“支农”出新招，肩负起支持农村经济发展的历史重任。 ? 　　(二)面向城市市场，加大创新力度。随着改革进程的加快，农业银行的市场定位发生了重大变化，竞争的视角不再局限于农村市场，而是在支持农村经济发展的同时，逐步向城市市场渗透，并在实现城乡一体化进程中充分发挥自身的作用。传统经济体制下，农业银行主要在县、区以下设立机构，以存贷款业务为主，资产和负债结构比较简单，难以适应“区域经济”发展和农行自身可持续发展的需要。在城市化进程中，农业银行要推广和改进服务手段和工具，由单一经营转向多元化的经营，充分发挥自身优势，在创新中认真研究建立“特色银行”和“品牌银行”，因地制宜地发展具有“特区”模式的组织管理结构，和同业有效进行错位竞争，从而占领市场，提高综合盈利能力。 ? 　　(三)发展两大市场，实现城乡联动。农业银行作用的