农村养老保险市场拓展策划书.docVIP

一：背景分析 ? 养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。我国的养老保险由三个部分（或层次）组成。 一是基本养老保险，它是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度； 二是企业补充养老保险，它是企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工建立的一种辅助性养老保险，由国家宏观指导，企业内部决策执行； 三是个人储蓄性养老保险，它是由职工个人自愿参加、自愿选择经办机构的补充保险形式。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。个人储蓄性养老保险可以实行与企业补充养老保险挂钩的办法，以促进和提高职工参与的积极性。 后两个层次中，企业和个人既可以将养老保险费按规定存入社会保险机构设立的养老保险基金帐户，也可以选择在商业保险公司投保。 截止2003年末,全国参加基本养老保险的人数为15506万人,基本养老保险基金收入为3680亿元,支出为3122亿,期末累计结余2207亿元。从人员构成上看,占人口30%的城镇人口享受到了大部分养老保险,而占人口70%的农村人口却很少享受到养老保险。 据权威机构预测，2030年，我国老龄人口将占同期全国总人口的14.6％。2040年，我国老龄人口将占同期世界总老龄人口的27％。如今正值壮年的我们将纷纷迈入这27％的行列。同时，有来自北京、上海、广州、重庆四个城市的统计数据显示，家庭赡养老人每年所需的花费以5001—10000元这一档次的居多，所占比例达37.3％。而49％的家庭需要赡养2—3位老人。社会养老保险的特点是“高覆盖、低保障”，只能满足年老后的基本生活需要。于是，商业养老保险越来越多地被纳入人们的考虑范围。 近几年来，我国商业养老保险发展迅速，每年增长速度高达40－50％，目前在寿险产品的销售中三分天下有其一，去年仅中国人寿推出的商业补充养老保险全年就实现销售收入160亿元。商业养老保险在促进农村养老保障,提高保障水平方面都有着重要意义。 二：农村市场可行性分析 ?1：市场状况分析 ?自90年代初我国开展农村社会养老保险以来，到1999年底我国有8000多万人参加农村社会养老保险，累计收取保险基金184亿元。1998年向59.8万参保人发放养老金2.5亿元，人均约42元。 但由于各相关主体相互博弈，导致农村养老保险保障范围窄，给付水平低，不能满足农民对养老保险的需求和促进农村经济发展。从城镇居民的养老保险现状看，2000年城镇职工和离退休人员的养老保险覆盖率达到了95%以上，城镇养老保险金的社会化发放也达到了92%，占人口70%的农民很少享受政府提供的养老保险（在中、西部很多地区，甚至没有初级的制度安排）；而占人口30%的城镇居民享受较完善的养老保险，且待遇给付水平较高。通常，由政府提供的养老保险制度是一种准公共产品。目前农村养老保险的制度缺陷和资金短缺严重阻碍农村经济的可持续发展和农民收入水平的提高，影响社会安全和社会公正。单纯依靠上地保障和家庭养老难以解决老龄化挑战和农民养老危机。农村“新弃老”现象又加剧养老危机。而政府的作为又很有限，难以解决整个农村的养老问题。养老市场化是一条必由之路。 2：市场定位 ?中国农村经济发展极不平衡，一些地区温饱都难以解决，何谈建立农村社会养老保险制度？但是中国农村建立制度化的社会养老保险制度的条件在以下几个方面已经基本具备： 一是农村经济日益发展，农民收入逐渐提高，城乡差别正在缩小，农民权益保护意识不断强化，农民参保意识也在不断增强。 二是发达地区农村、城镇近郊农村和不发达地区经济发展水平比较高的部分乡村建立农村社会养老保险制度的条件基本具备。 1999年我国农民年人均纯收入比较(单位：元/人) ? 西部 与东部 与中部 总收入 2222.4 -1543.9 -546.8 纯收入 1503.4 -1429.7 -502.7 现金收入 1708.0 -1776.5 -528.3 由此可见：西,东,中部农村存在着巨大差异，在市场前期,主要针对东部农村.根据《中国农业统计年鉴》统计资料，2001年农民人均收入2336元。收入在1000元以下为13.22％， 1000-2000元为34.33％，2000-3000元为24.90％，3000-4000元为12.48％，4000-5000元为11.94％，5000-10000元为3.6％，10000元以上为0.16％。如果按照年人均纯收入在1000元以下为特困，1000－4000元为中等收入，4000元以上为高收入的划分标准，统计数据显示，我国农民年