智能理财4.0_2019年全球智能理财服务分级白皮书.pdfVIP

用户上传 更多免费报告请查看研报客 智能理财4.0 ： 全球智能理财服务分级白皮书 陆金所艾瑞联合发布 2019年 用户上传 更多免费报告请查看研报客 1 概念：智能理财服务的定义与标准 2 纵览：全球智能理财服务发展概况 3 洞察：智能理财服务用户调研发现 4 聚焦：智能理财服务发展模式分析 5 分级：智能理财服务系统发展 6 展望：智能理财服务市场趋势 2 用户上传 更多免费报告请查看研报客 1.1 概念界定 智 能 智能理财服务的定义与标准 理 财 线 服 定义：指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段，在了解 上 务 用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上，以非完全人工的方 理 式，智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相关服务。既 财 辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理，又提供账户咨询、市 服 场解读、产品对比等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更 务 理 优质服务的同时提升用户财商。 财 … 价值定位：以用户需求为导向 服 务 主要目的：将理财服务普及到未被人工覆盖的群体，带给用户更好体验， 传 并使金融服务降本增效 统 理 主要驱动力：大数据、云计算和机器学习、知识图谱、自然语言处理等 财 人工智能核心技术 服 务 其他：智能投顾包含于智能理财服务 注释：目前行业内对于智能理财的定义不一而足，为规范报告内容、便于观众理解，本报告所指智能理财服务全部基于本页概念界定开展。 来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。 ©2019.7 iResearch Inc. 3 用户上传 更多免费报告请查看研报客 1.2.1 传统理财服务的主要痛点 供需失衡、服务差异、利益冲突与依赖用户是典型痛点 传统理财服务市场的痛点 服务供给与实 提供的理财建 业绩导向的价 过度依赖用户 际需求不平衡 议可靠性不足 值定位影响 自身认知 大众投资者数量日益增 传统理财服务高度依赖 传统理财服务模式下， 传统理财服务往往通过 长，但主要依赖于专员 专员经验，但不同专员 专员的服务过程缺乏足 用户沟通获取信息，对 的传统理财服务模式覆 之间的经验和业务水平 够的监督，且产品销售 用户的判断主要依赖用 盖的用户数量有限，忙 差异非常大，提供的理 业绩导向的价值定位使 户自己的描述，但大部 碌的专员无法针对某一 财服务质量参差不齐， 得专员不一定完全根据 分理财用户的金融知识 用户提供充足且优质的 对于用户提出的疑问难 客户需求给出理财建议， 专业度不足，极易造成 服务，理财服务的供给 以给出十分准确的回答。 可能产生较严重的风险