第三篇 金融监管实务 第7章 银行业监管.pdf

第三篇 金融监管实务 第三篇 金融监管实务 本篇教学目的和要求： 本篇教学目的和要求： • 了解银行监管证券监管保险监管的必要 • 了解银行监管证券监管保险监管的必要 性以及现实情况下加强监管的意义； 性以及现实情况下加强监管的意义； • 掌握银行监管证券监管保险监管的具体 • 掌握银行监管证券监管保险监管的具体 程序和方法； 程序和方法； 全篇结构图 全篇结构图 第七章 第八章 第九章 银行监管 证券监管 保险监管 第七章 银行业监管 第七章 银行业监管 • 一、目标 • 通过本章的学习，同学们可以对银行监管 的必要性和银行监管具体的程序、方法有 一个总体上的认识和掌握。 • 二、重点 • 掌握银行监管的必要性以及银行日常经营 监管的方法 • 三、难点 • 如何对商业银行进行评价 内容提要： 内容提要： • 本章主要从商业银行监管的必要性入 手，分析了在目前国际背景下加强银行监 管的重要性。然后从市场准入、日常经营 和市场退出等方面简要介绍了商业银行的 监管，并研究了如何对商业银行监管信息 进行分析与评价等实务问题。 本章知识点设置 本章知识点设置 7 银行业监管 7.1 银行监管的必要性 掌握 7.2 市场准入监管 了解 7.3 日常经营监管 掌握 7.4 市场退出监管 了解   第一节 银行监管的必要性 第一节 银行监管的必要性 第一节 银行监管的必要性 • 一、理论层面的分析－－经济学的解释 • 银行业监管的必要性建立在市场失灵的基础上。 • 市场失灵主要有两种情况：一种是市场经济中存在某些不 符合完全竞争条件，市场机制无法有效发挥配置资源作用 的领域 ，如外部性、公共物品、不完全竞争、信息不对 称等；另一种情况是完全竞争市场运行本身的缺陷，如社 会分配不公平、宏观经济不稳定等。 • 1、外部效应 • “外部效应”这一概念经新古典学派的创始人马歇尔首创，由庇 古最终确立。 • 外部效应就是未在价格中得以反映的经济交易成本或效益 。 • 银行体系存在严重的负外部效应，或称为“银行倒闭的外部不 经济性”。 • 埃里克·马斯金指出银行机构需要监管的一个重要原因就是要 通过监管使得银行机构的这种外部效应不致于失控 。 • 2、公共产品 • 公共产品一词最早由瑞典经济学家林达尔提出，后被经济 学家萨缪尔森引用 。 • 由于存在“市场失灵” ，从而使市场机制难以在一切领域达 到“帕累托最优” ，特别是在公共产品方面。如果由私人部 分通过市场提供就不可避免地出现“免费搭车者” ，从而导 致大卫·休谟所指出的“公共的悲剧”。这是市场机制本身难 以解决的难题，这时就需要政府来出面提供公共产品。 • 稳定公平而有效的银行体系可以视作一种公共产品。