西南财经大学法学院经济法课件第十五章 商业银行法.pptVIP

商业银行法主讲人 鲁篱  中国经济法学会理事 中国银行法学会理事 四川省人大立法咨询委员  西南财经大学经济法研究所所长 西南财经大学法学院博士生导师 教授 第一部分 商业银行组织法律制度 一、商业银行的概念和法律特征 （一）概念 商业银行是指依照法律设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （二）法律特征 1、商业银行必须依法成立 2、商业银行必须以效益为目的 3、商业银行必须是独立的法人 4、商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务的金融机构 二、商业银行的名称、住所和业务范围 （一）商业银行的名称 1、名称的法律特征 三性 2、名称的构成 地名+字号+行业性质 3、商业银行名称中的限制条款 4、商业银行名称登记的程序 （二）商业银行的住所 1、商业银行住所的法律效果 2、商业银行住所的确定 3、商业银行分支行的住所 《民诉法》第49条规定，“公民法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人 ” 。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法若干问题意见》第40条规定，民事诉讼法49规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括（6）中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构。 （三）商业银行的业务范围 1、明确业务范围的意义 2、立法模式 全能银行制VＳ分离银行制 3、我国对商业银行业务范围的规定 正面规定：《商业银行法》第3条 负面规定：《商业银行法》第24、42、43条 4、超越经营范围的法律后果 三、商业银行的设立 （一）概述 1、概念 商业银行设立是指促成银行成立并取得法人资格的一系列法律行为的总称。 2、立法主义 核准成立VS登记准则主义 （二）商业银行设立的实质要件 章程、注册资本、场所、任职人员等 （三）商业银行设立的形式要件 确定申请人 →提出筹建申请 →银监会审查 →在6个月筹建期限内（特殊情况1年） →提出开业申请 →办理登记、领取营业执照 四、商业银行的组织形式、组织机构和分支机构 （一）组织形式 商业银行的组织形式有股份有限公司、有限责任公司和合作制三种形式。 （二）组织机构 商业银行的组织机构包括：股东大会、董事会、各种常设委员会、监事会、行长及总稽核。 （三）分支机构设立条件 条件 程序 能力范围 五、商业银行的分立、合并和相互参股 （一）商业银行的分立 概念与程序 （二）商业银行的合并 （三）商业银行的参股 参股的限制 六、商业银行的接管和撤销 （一）商业银行的接管 1．概念 根据《商业银行法》第64条的有关规定，接管是指当商业银行已经或者可能出现信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对其采取的旨在恢复其正常经营能力的特殊干预措施。 2．法律特征 3．接管条件和目的 4．接管程序 （二）商业银行的撤销 概念、条件、程序 第二部分 商业银行行为法律制度 一、商业银行与客户 （一）法律特征 1、商业银行和客户之间是一种凭要求偿还的特殊借贷 合同 2、商业银行和客户之间的关系具有多样性和复杂性 3、商业银行和客户的关系具有一定的信托特征 4、商业银行和客户之间的关系具有必威体育官网网址性 （二）商业银行和客户关系的开始和终止 1、开始 问题1：存款合同成立时间认定的不同会导致不同的法律 后果？ 问题2：开户前被抢，责任由谁承担？ 问题3：信用社虚开存单的法律责任？ 2、终止 其一，协议终止 其二，单方终止 （三）商业银行与储户法律争议焦点 1、储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案 案例讼争缘由：储户一万元存款“不翼而飞” 2、内部规定是否具有证据力的问题 案例：银行短款万元，告储户不当得利败诉 3、举证责任的承担问题 案例：农行储户4万元存款被冒领状告银行获赔 4、关于储蓄存款挂失法律问题 案例一：存折被盗及时挂失，存款被取储户获赔 案例二：电话挂失花了40分钟存款被盗，中山一家银行