02-用互联网做金 融，凭什么.pptVIP

互联网金融?! 互联网凭什么做金融？ P2P 拍拍贷 未来会如何？ 支付宝宣布与天弘基金合作推出一款货币基金产品“余额宝” 推出2周，购买用户超过250万人，购买金额达66亿元 2014年2月19日，余额宝客户数超过6100万，规模破4000亿 目前用户规模已超8000万 2013年6月13日 互联网金融 2013年6月13日，一个值得纪念的日子 1 CHAPTER * 第一个完全基于互联网的保险公司“众安保险”正式成立 截至4月30日，众安保险共实现原保费收入4569.94万元，其中3月份共实现保费收入2509.73万元，同比上涨了152% 公司的投保件数超过1亿件，服务客户数已经突破6000万 2013年11月6日 2013年11月6日，另一个重要的日子 互联网金融 1 CHAPTER * 互联网金融 1 CHAPTER 第一个真正意义上的全链条互联网金融企业“拍拍贷”上线，拉开了中国P2P行业发展的序幕 截至2014年4月30日，拍拍贷共撮合交易1,992,438,928元，其中2013年实现交易1,051,987,203元，年增幅300%以上 拍拍贷累计服务258万用户，其中服务借款人166万 2007年6月18日 2007年6月18日，一个具有开创性的日子 * 用户定位 长尾市场 屌丝、矮矬穷用户 产品战略 核心诉求 - 收益高（余额宝、拍拍贷） 产品体验 – 门槛低，使用极其便利（余额宝） 手机客户端，每天看收益！ 与之对应的，其他类型的理财产品： 门槛高 – 定位高大上 核心诉求满足度 - 收益一般 产品体验 – 麻烦！糟糕！ 原因何在？ Why so hot？ 互联网金融 1 CHAPTER * 互联网最大的特点：拉平，缩短，加快 互联网思维方式：一切从用户体验出发 小米的七字绝：专注、极致、口碑、快 微信的产品观：一切都是人性，以人为本 拍拍贷的价值主张：简单，快速，借的到 互联网的魔力 互联网金融 1 CHAPTER 互联网究竟有什么样的魔力？ * 互联网金融渠道/门户 互联网理财产品销售及宝类产品 互联网保险 众安 B2P的互联网直接融资 阿里金融、京东金融 第三方支付 财付通、快钱 P2P 拍拍贷、陆金所 众筹 互联网征信 数字货币（比特币） 谢平是第一个提出互联网金融概念的人 主要类别： 互联网金融 1 CHAPTER * 互联网凭什么做金融？ P2P 拍拍贷 未来会如何？ 互联网金融?! 互联网凭什么做金融？ 2 CHAPTER 互联网思维方式：一切从用户体验出发 金融的思维方式：一切从风险管控出发 两个问题： 真的是对立的吗？ 如果使用互联网技术可以准确预测一个风险事件，结果会如何？ 互联网的思维方式 VS 金融的思维方式 思维方式的对立？ * 核心依然是风险管理（管理，而非控制） 数据量 数据的宽度 数据的深度 前所未有的巨大优势 计算方法：大数据 架构支撑：云计算 互联网就是金融业家门口的野蛮人？ 互联网的工具 互联网凭什么做金融？ 2 CHAPTER * 互联网凭什么做金融？ 2 CHAPTER 这是大趋势和浪潮，不管你愿不愿意承认 人们更愿意互联网企业做金融，而非金融企业做互联网 用户习惯！！ 浪潮和趋势 关键之处在于 * P2P 拍拍贷 未来会如何？ 互联网金融?! 互联网凭什么做金融？ P2P 拍拍贷 3 CHAPTER 国内P2P网贷平台数量陡增 巨大市场空白+政策利好+闭环交易模式，促成P2P网贷爆发成长 国内P2P网贷平台累计借款人稳定增长 0.5 0.1 信用市场大量空白，P2P网贷提供了巨大的增长空间（美国消费信用贷款市场约2.4万亿美元， LendingClub仅占不足0.1%的总市场份额） 国内政策层面也暖风频吹，如贷款利率市场化、普惠金融、金改等 互联网P2P网贷全闭环的互联网金融模式，积累交易和信用数据优势显著 获取借款用户 信用征集 交易匹配 风险定价 交易闭环 * P2P 拍拍贷 3 CHAPTER 无担保中低信用贷款存在巨大市场空白，传统银行、小贷公司难以提供有效产品 需求方 供给方 传统银行 地方小贷、信托公司 典当铺、担保公司等 借款额度低 无抵押 信用不易识别 中低层信用贷款市场产品空白 民间借贷规模超过4万亿，市场大而分散，充斥低效率不规范产品 传统机构的成本结构和信用审核机制无法下沉覆盖小微贷款 各类金融产品/服务机构 借款额度高 有抵押/担保 信用度易识别 一定程度高风险回报比人群 要求低风险回报比 高净值人群 高风险偏好人群 P2P的机会 房贷、车贷、 抵押贷款 信用卡、银 行信用贷 典当 银行存款 信托、理财 股票、基金 * P2P 拍拍贷 3 CHAPTER 中国 VS 美国，不同的市场 用户和产品 目标借