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J 金融与经济 2013.11 ournal of Finance and Economics 国外互联网金融的监管经验及对我国的启示 ■ 张 芬，吴 江 本文通过对国外互联网金融监管模式的分析研究，并结合国内互联网金融存在的风险，提出了促进和规 范我国互联网金融发展的监管思路和政策建议。 关键词 互联网金融；国外监管经验；启示 [ ] 中图分类号 文献标识码 文章编号 （ ） [ ] F831 [ ]A [ ] 1006－169X 2013 11－0053－04 张芬（ ） 湖北公安人，中国人民银行武汉分行。 （湖北武汉 ）；吴江（ ），江西崇仁人，中 1985- , 430071 1984- 国人民银行宜春市中心支行。 （江西宜春 336000 ） 互联网金融特指互联网机构从事金融业务的行 支付保险费。FDIC 通过提供存款延伸保险实现对沉 为。 根据业务模式的不同， 国内互联网金融主要分 淀资金的监管。 为五类，即第三方网络支付、P2P 小额信贷等网络信 2. 欧盟：将第三方支付机构纳入金融类企业监管 贷、众筹融资平台等互联网融资、淘宝理财等互联 欧盟对第三方支付的监管为机构监管，对第三 网理财和比特币等新兴电子货币模式。 方支付机构给出明确的界定。 一、互联网金融发展与监管的国际经验 一是立法层面。 欧盟要求电子支付服务商必须 （一 ）对 第三方 网络 支付 的管理 是银行，而非银行机构必须取得与银行机构有关的 1. 美国：将第三方支付业务纳入货币转移业务 营业执照（完全银行业执照、有限银行业执照或电 监管 子货币机构执照）才能从事第三方支付业务。 这也 美国对第三方支付实行的是功能性监管， 监管 从法律上确定了第三方支付平台的法律地位，即金 侧重于在交易的过程而不是从事第三方网络支付
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