培训教材——钜派投资理财基础知识讲义.doc

课 程 钜派投资理财基础知识 项目 内 容 时间 90’ 钜 派 投 资 课 程 架 构 ★序言 ★投资理财概述 ★目前国内主要理财工具简介 ★如何进行投资理财 《平安世纪理财投资连结保险》 投资运作简介 5’ 10’ 35’ 20’ 20’ 钜 派 投 资 授 课 目 的 ★明白为什么要理财，如何理财。 ★通过对各种理财工具的特征分析，使学员了解专家理财 的优越性。 ★了解目前平安世纪理财投资连结保险的投资范围。 钜 派 投 资 注 意 事 项 要深入浅出地用通俗化语言让学员能够理解比较枯燥 的概念 尽量多举实例和用图表说话 内容的准确表达，形式可不拘。 《投资理财基础知识》 提示 时间 内 容 一、序言 二.投资理财概述 1. 钜派投资什么是理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 2. 钜派投资理财观念兴起的原因 （1）居民收入不断增加 这是理财观念兴起的一个重要前提。改革开放前，我国 居民收入有限，基本无财可理，而随着经济改革的不断 深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐 渐增多，据统计，截止1999年5月底，我国居民储蓄 已突破6万亿元大关。 （2）银行存款利率一再下调 自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至2.25%的历史低水平，同时，开始征收20%的利息税。利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。 （3）投资渠道、投资工具增多 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。 （4）居民投资观念逐渐增强 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 3. 钜派投资投资理财的目的？ 获得资产增值 资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是一切将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。 （2）保证资金安全 资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不变。 （3）防御意外事故 正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候将损失最大可能地降低。 （4）保证老有所养 随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现一种倒金字塔型结构。及早地制订适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足，应是每个现代人的面对的共同问题。 （5）给子女提供教育基金 随着教育体制改革的不断发展，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，助子女顺利成才，是父母义不容辞的责任。 4. 钜派投资投资理财中要考虑的因素？ （1） 风险程度 任何投资都涉及到风险与收益之间的平衡。风险越高，收益越大，风险越低，收益越小，即收益与风险是成正比例关系的。银行存款风险较小，但收益也较低；股票的价格波动幅度大，风险程度高，但潜在的回报也较高。所以投资者必须在不同类别的投资资产上作出风险与回报的选择。 （2）获利能力 获利能力主要取决于投资工具的类别，如银行存款只能提供较低的利息收入而无资本利得；股票则可以提供较丰厚的资本利得，但无固定收入。另外，获利能力还受投资者的资金情况、投资技巧、宏观经济形势，投资者的心理预期等多种因素的影响。 （3）可流动性 所谓流动性就是指资产兑现成现金的能力。如活期存款是一项具有较高流动性的资产，可随时兑换成现金。房地产投资则是流动性较低的资产。一般来说，流动性大小与收益的大小成反比，即流动性越高，收益越低；反之，流动性越低，收益则越高。 （4）投资期限 投资期限与投资风险有直接关联。 投资期限长就有充分的增值和扭亏为盈的机会。投资理财是一个长期的过程，不追求短期利益而注重长期投资回报是理财的真谛所在。 投资期限的长短要受到投资者的投资目标、资金实力、预期经济形势等因素的影响。 三、目前国内主要理财工具简介 1.银行存款 定义： 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由中国人民银行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 特征： （1） 活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。 风险较低 一直以来，对于我国的银行，由于国家对其具有一定的信用保证作用，因此风险较小。但随着银行商业化改革进程的发展，存款的