华师大辅修保险学重点.docx

保险学 1.风险管理的基本程序：风险识别 风险估测 风险评价 2.风险处理方法的比较：风险回避：是指放弃某一计划或方案从而避免可能由此而来的 损失 后果。这是一种消极的处理技术 ；风险控制：包括防损与减损，是指在损失发生时或之后为了缩小损 失幅度而采取的各项措施；风险自留：是企业或单位自我承受风险损害后果的方法风险转移：是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。常用方式有：保险转嫁和非保险转嫁。非保险转嫁包括出让转嫁和合同转嫁。 3.风险管理与保险的关系：（1）两者都是以风险作为研究和管理的对象（2）两者都是以概率论和大数法则作为分析基础（3）保险是完善风险管理的制度性工具（4）加强风险管理是提高保险经济效益的手段 区别:风险管理范围大于保险；保险仅是风险管理方法之一 4.可保风险的条件：保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可 保的风险要满足下列条件： （1）大量同质的风险存在。据此，保险人能比较精确地预测损失的平均 频数和程度 （2）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的 风险会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵 （3）损失必须是确定的或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、 地点和金额具有确定性。例如，死亡就具有这种确定性。 （4）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。保险公司可采用两种方法 来对付这种损失：一是再保险；二是把保险业务分散在广大地域，从而 避免风险的集中。 （5）保险费必须合理，被保险人在经济上能承担得起 5. 保险的性质 从经济的角度分析： （1）保险是一种经济行为 （2）保险是一种金融行为 （3）保险是国民收入再分配 从法律的角度分析：是一种合同行为 从社会功能的角度分析：是一种转移风险的社会工具 6.保险最基本特点 （1）保险具有互助性质，这是就分摊损失而言 （2）保险是一种合同行为，这是指保险双方订立合同 （3）保险是对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险 合同的主要内容 7. 保险与储蓄的区别 1、经济范畴不同：储蓄属于货币信用范畴，是货币借贷行为，可以单独、个别地进行，储蓄总是使用本金加利息的公式，对每个储户保持这种对等 关系，它是一种自助行为；而保险则是独立于货币信用之外的另一个范畴， 是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质 2、需求动机不同：储蓄需求的动机一般是基于购买准备、支付准备和预 防准备，一般在时间和数量上均可以确定，储户的心理主要是把存款用于 预计的费用支出；而保险的目的是对付意外灾害事故损失，对保险的需求 则是基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度的不确定性3、权利主张的不同：储蓄是以存款自愿、取款自由为原则；保险贯彻投保 自愿、退保自由原则 4、运行机制不同：储蓄行为主要受流动性偏好等因素的影响；保险行为主 要受危险损失的不确定性影响 8.保险与救济的区别： 1、权利义务不同：就既是一种基于人道主义的单方施舍行为，没有对应 的权利义务关系；保险合同行为要求合同双方必须权利义务相等，贯彻等 价有偿原则 2、给付对象不同：救济对象事先不能确定，较广泛；而保险的保障对象 都是在合同中事先确定的被保险人或保险金受领人 3、主张权利不同：救济形式多样、数量不定；而保险金的赔付或给付则 必须严格按照合同履约 9. 商业保险与社会保险的区别： 1、实施方式不同：商业保险一般是自愿保险，只有少数险种是强制性险 种；而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率 2、举办主体不同：商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商 业原则；而社会保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的非营利性保险3、保费来源不同：商业保险的保险费是由投保人交纳；而社会保险的保 险费一般由雇主和雇员一起承担 4、保险金额不同：商业保险中的财产保险的保险金额由保险利益的价值 决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定。而社会保险的保险金额是由国家统一规定的 10. 社会后备基金 1、国家后备基金：这是指由国家或地方财政统一建立的后备基金。 它既有实物形态，也有货币形态，是国家政权通过国民收入再分配 实现的 2、社会保障基金：社会保障基金是根据国家有关法律、法规和政策 的规定，为实施社会保障制度而建立起来、专款专用的资金 保险基金 3、自保基金：这是指由个别经济单位自身提存、自留自用、解决本 单位财产和其他损失的一种后备基金 4、保险基金：指有相同风险顾虑的人，根据约定的条件，依靠多数 人的分担而集中起来的一种后备基金。这种基金不仅为生产提供保 障，而且对消费和个人生、老、病、死、伤残提供保障 特点