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新形势下的银企关系——新形势下银行与企业都需要重新思考 ④SPECIAIFOCUS IIl特别关注 新形势下的银企关系 ReconsideringtheRelationsBetweenBanksandEnterprises 编者按: 当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中.一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健, 见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是 嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现. 看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系.从银行的角度来说,应主动检讨我们自己 对企业信息的收集能力,判断能力,处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到住,检 讨我们的产品创新能力是否提高,以厦我们产品与服务提供的时机是否恰到好处. 为此目的,我们在深圳国内银行业同业,厶\会以厦广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论 坛.本次会上,银行家们向企业家进行解释,井自我检讨,也回答了企业家们的提问.在这里,我们将主要演讲者 的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考. 新形势下银行与企业都需要重新思考 @国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌 当前的新形势是什么昵?一是我多 次讲的松货币紧信贷.什么意思昵? 就是市场上的货币很多,相对于这么多 的货币,我们银行的贷款不会这么多,这 是我阐述的观点,我认为松货币紧信贷 的现象可能还要持续. 原因是什么?第,就是我们加快 了银行改革和监管的强化,特别是资本 约束的加强,商业银行的行为已经开始 改变,自我约束力在加强.这种情况美 国也曾出现.美国在1985年到1993年之 间,它的资本充足率在13%左右,1985 年到1993年期间,它的贷款增长也不快.第二,中央银 行要防止经济大起大落,不可能收紧货币,同时人民币 升值的压力还存在,为防止热钱冲击,央行还会采取松 的货币政策. ;蔓■锒付寐--?一 另个新形势就是企业短期融资券的发行.自从今 年五月份中国人民银行宣布推出短期融资券以来,不到 四个月全国已经有20家大企业发r500多亿元,另外已 经有200多家企业向人民银行提出了申请备案,今年后 几个月发行规模可能要到300亿元.短期融资券低利率, 备案制等优点吸引了许多具备条件的大企业. 这些形势对银行和企业家来说都意味着新的挑战和 机遇,同时意味着银企关系发生新的变化. 对于银行来说,必须进行战略转型,调整客户结构 和业务结构.中国工商银行的姜建清行长说,作为中国 最大的银行,他已经充分地感受到压力了.他说,我们 再也不能靠长期拉大客户了,必须发展中小企业贷款, 发展消费者信贷,发展中间业务.大企业可以发短期债, 对银行的依附关系小了.以华能国际发了50亿的短期融 资券为例.由于银行贷款利率是5.58%,而短期融资券 的平均利率才2.9%,可以节约利息成本近50%,华能国 际共减少利息成本1.2亿元.既然如此,大的好企业就 少从银行的贷款现在对于银行的挑战在于,第一, 的钱赚不到了;第二,如果与拟发债企业搞不好关 连债券承销费也赚不到.于是,银行转而寻找中小 ,但对中小企业发放贷款却必须有较多风险方面的 .因此,银行的出路在于必须提高风险识别能力,风 制能力以及产品创新能力,来适应客户的转型. 对于企业来说,应该充分利用非银行融资手段非 融资有股本融资和债务融资两方面,股本融资包括 上市,风险投资,私募股权投资等,这里不再多说. 非银行的债务融资,主要有四种类型.是租赁.租 赁市场在中国根本没自搞起来.哉们的很多企,,除r 航空公司,矿产公司等这种大企业知道点以外,都知 之不多很多企业,电脑设备,乍都是的,你为幺 不租呢?二是信托.最近中国证监会批准】中【联通的 CDMA收费权计划,当然他们蜕这是资产订E券化,我看 他们的方案里面就是?个纯粹的CDMA资金计划.他j 主要是私募,而且这个品种可以在受易所j市交易,这 一 步走得非常快,他不用靠银行贷款了一足企短期 融资券第四,事实上存在着企业问可棚融资的渠道. 建立银企对话平台 ⑤深圳国内银行同业公会秘书长李南青 随着中国市场经济的发展, 银企关系发生了深刻的变化,银 行与企业已经成为平等的市场经 济主体,成为共生共荣的鱼水关 系建立新型银企关系,不仅对 于更好地满足企业金融需求,促 进经济增长具有重要的意义,而 且对于银行降低不良资产,持续 健康发展,维护金融稳定具有重 要的意义. 构建和保持良好的银企关系是建立良好金融生态和 安全区的重要内容之,同时也是构建和谐社会的 }内容之一,因为银企的和谐是经济和谐从而也是社 Ⅱ谐的必然要求和重要表现. 我们不得不承认,由于历史的原因以及中国转型