理财规划师专业能力案例择真题试卷.docVIP

理财规划师专业能力案例选择真题试卷 案例一：柳先生和妻子今年都刚刚?43?岁，他和妻子两人每个月收入合计大约?5，000?元，月支出近?3，000?元。现在家里有银行存款?10?万元。假设柳先生和妻子计划在?50?岁时退休，预计在柳先生退休后再生? 存?25?年，并且假设他们退休后每个月花费需要?3，200?元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每?月领取的基本养老保险金为?1，200?元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为?5%。柳先生请理财规划?师为他和妻子作退休养老规划。? 根据案例一，请回答?71~75?题。? 71.柳先生在?50?岁时需准备（）退休基金才能实现自己的生活目标。? A.338，235?元? B.340，791?元? C.342，120?元? D.343，546?元? 72.如果按年复利计息，他们现在开始以?10?万元存款进行投资，预期投资收益率为?5%，则这?10?万元钱在?退休时会变成（）。? A.133，823?元? B.140，710?元? C.109，412?元? D.151，266?元? 73.柳先生将现在每月的结余?2，000?元投资于?1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（）。? A.178，900?元? B.162，734?元? C.129，165?元? D.194，595?元? 74.根据?72，73?题，柳先生的退休资金的缺口约为（）。? A.38，013?元? B.72，144?元? C.23，936?元? D.44，595?元? 75.如果柳先生还想在?50?岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（）。? A.284?元? B.302?元? C.210?元? D.239?元例二：冯先生年收入为?12?万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为?40%，全部进行投资，五年?以后预计冯先生的年收入可达到?15?万元，储蓄比率不变。目前有存款?5?万元，打算?5?年后买房。假设冯先?生的投资报酬率为?8%。冯先生买房时准备贷款?25?年，假设房贷利率为?6%。? 根据案例二，请回答?76~83?题。? 76.如果冯先生以现有银行存款?5?万元进行投资，投资报酬率?8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（）。? A.5.87?万元? B.8.66?万元? C.7.35?万元? D.8.34?万元? 77.冯先生可负担的首付款为（）。? A.35.51?万元? B.37.66?万元? C.27.34?万元? D.28.34?万元? 78.如果冯先生每月最多将收入的?40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。? A.79.64?万元? B.76.70?万元? C.68.7?万元? D.65.72?万元? 79.冯先生可负担的房屋总价为（）。? A.115.15?万元? B.96.04?万元? C.101.23?万元? D.112.21?万元? 80.房屋贷款占总房价的比率为（）。? A.73% B.70% C.60% D.68% 81.按照经验，首付比例一般应高于（）。? A.10% B.20% C.50% D.60% 82.按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（）交纳印花税。? A.贷款总额的?0.03% B.贷款总额的?0.003% C.房屋总价的?0.03% D.房屋总价的?0.003% 83.按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（）交纳印花税。? A.贷款总额的?0.05% B.贷款总额的?0.005% C.房屋总价的?0.05% D.房屋总价的?0.005%案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智?力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信?托公司签订了一份?3?年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信?托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹?妹作为生活费用。如果信托存续的?3?年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3?年后?房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。? 根据案例三，请回答?84~88?题? 84.按信托服务对象分，小段设立的信托属于（）。? A.自由信托? B.财产信托? C.商事信托? D.个人信托? 85.根据受益人区分，该信托属于（）。? A.私益信托? B.法定信托? C.公益信托? D.合同信托?