保险学第三章 保险公司经营管理.pptVIP

第十三章 保险公司经营管理 第一节 保险营销 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 再 保 险 第五节 保险资金的运用 学习要求及目标 通过本章的学习要求读者熟悉保险营销、保险核保和保险理赔的基本概念和业务流程，掌握保险核保和理赔的原则和方法；熟悉并掌握再保险的含义与种类；了解保险资金的来源，学会保险资金的运用。 第一节 保险营销 一、保险营销概述 （一）保险营销的概念 广义的保险营销即保险市场营销,就是在变化的市场环境中,以保险为商品,以市场交换为中心,以满足被保险人需要为目的,实现保险公司管理目标而进行的一系列整体活动,包括保险市场需求的调查研究、保险市场细分、保险商品的开发设计、保险促销策略、销售渠道及售后服务等的计划与实施等 。 狭义的保险营销即保险销售。 (二)保险营销的特点和原则 1.保险营销的特点 （1）服务性 （2）专业性 （3）挑战性 （4）竞争性 2.保险营销的原则 （1）服务至上 （2）遵守职业道德 （3）及时获取有关信息 （4）积极开拓市场 （三）保险营销的基本要素 1.保险营销的主体 保险营销的主体包括保险公司和保险中介机构。 2.保险营销的客体 保险营销的客体就是保险商品,保险商品属于无形的服务商品 。 3.保险营销对象 保险营销对象即保险营销的指向者、实施营销的目标和对象 。 二、保险营销管理程序 (一)分析保险市场机会 (二)研究和选择目标市场 1.营销调查和预测 2.保险市场细分 3.目标市场选择 4.目标市场战略 5.市场定位策略 (三)制定营销策略组合 营销策略主要有商品(product)策略、价格(price)策略、分销(distribution)策略和促销(promotion)策略。 （四）制定市场营销计划 （五）组织执行和控制市场营销 三、产品开发 （一）保险产品开发的步骤 （二）保单设计过程中的几个突出问题 1.险种条款设计 2.险种名称设计 3.保单的包装装潢 四、保险销售管理 （一）保险销售部门 1.地域型组织模式 2.产品型组织模式 3.顾客型组织模式 4.复合型保险销售结构 （二）保险销售管理的职能 1.计划 2.组织 3.领导 4.控制 第二节 保险承保 一、保险承保 承保是指保险人与投保人对保险合同的内容协商一致,并签订保险合同的过程,它包括核保、签单、收费、建卡等程序。 （一）保险核保的主要内容 所谓核保,也称为风险选择,是评估和划分准客户反映的风险程度的过程。 1、审核投保申请 对投保申请的审核主要包括对投保人的资格、保险标的、保险费率等项内容的审核。 2、承保控制 控制保险责任就是保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制。 (1)控制逆选择 (2)控制保险责任 3.控制人为风险 (1)道德风险 (2)心理风险 (二)保险承保的程序 1.填写投保单 2.审核验险 3.接受业务 4.缮制单证 第三节 保险理赔 一、保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 二、保险理赔的原则 （一）重合同、守信用的原则 （二）实事求是的原则 （三）主动、迅速、准确、合理的原则 三、保险理赔的程序 （一）损失通知 （二）审核保险责任 1.保险单是否仍有效力 2.损失是否由所承保的风险所引起 3.损失的财产是否为保险财产 4.损失是否发生在保单所载明的地点 5.损失是否发生在保险单的有效期内 6.请求赔偿的人是否有权提出系赔 7.索赔是否有欺诈 （三）进行损失调查 1.分析损失原因 2.确定损害程度 3.认定求偿权利 （四）赔偿给付保险金 （五）损余处理 （六）代位求偿 第四节 再保险 一、再保险及其特征 再保险又称为分保,是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。 再保险具有两个重要特征:①再保险是保险人之间的一种业务经营活动；②再保险合同是一种独立合同。 二、再保险的业务种类 (一)比例再保险 比例再保险是以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。 1.成数再保险 成数再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定保险金额的分割比率,将每一危险单位的保险金额,按照约定的比率在分出公司与分入公司之间进行分割的再保险方式。 2.溢额再保险 溢额再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定自留额和最高分入限额,将每一危险单位的保险金额超过自留额的部分分给分入公司,并按实际形成的自留额与分出额的比率分配保险费和分摊赔款的再保险方式。 (二)非比例再保险 非比例再保险是以赔款为基础来确定再保险当事人双方的责任