保险学第章 意外伤害保险.pptVIP

五、按照保险承保责任分 （一）意外伤害死亡残疾保险 指保险人仅以被保险人遭受意外伤害而致死亡或残疾保险金给付条件一种保险。 （二）意外伤害医疗保险 指当被保险人由于遭受意外伤害需要治疗时，保险人给付医疗保险金的一种保险。 （三）综合性意外伤害保险 指保险人除了承担被保险人因意外伤害的身故保障、残疾保障之外，还提供意外医疗保险金的保险。 （四）意外伤害失能收入损失保险 指当被保险人由于遭受意外伤害暂时丧失劳动能力不能工作时，保险人给付误工损失保险金的一种保险。 六、按险种结构划分 （一）单纯人身意外伤害保险 保险责任仅限于人身意外伤害。 （二）附加人身意外伤害保险 这种保险包括两种情况：一种是其他保险附加人身意外伤害保险；另一种是人身意外伤害保险附加其他保险责任。 七、按是否出立保险单划分 （一）出单意外伤害保险 指承保时必须出立保险单的人身意外伤害保险。 （二）不出单意外伤害保险 指承保时不出立保险单，以其他有关凭证为保险凭证的人身意外伤害保险。 第三节 意外伤害保险的主要内容 一、意外伤害保险的保险费 （一）一年期意外伤害保险费的计算 一年期意外伤害保险费的计算一般根据被保险人的职业分类，这种职业分类也称为“划分工种档次”，是一项技术极为复杂的工作，既要讲究科学性，又要注意实际工作中的可操作性，因为工种档次的划分需要粗细适当。 我国一年期意外伤害保险，通常按职业危险程度把被保险人分为三档。 第一档为机关、团体、事业单位和一般企业单位的职工； 第二档为从事建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬运、装卸、筑路、地面采矿、汽车驾驶和高空作业的人员； 第三档是从事井下采矿、海上钻探、海上打捞、海上捕鱼、航空执勤的人员。 （二）短期意外伤害保险费率的计算 对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质进行分类，例如，对飞机旅客、旅游者、游泳者、登山者、大型电动游艺人员等，分别确定保险费率。 二、意外伤害保险的保险责任 （一）意外伤害保险承保的风险 意外伤害可以分为三大类 意外伤害 不可保 意外伤害 特约保 意外伤害 一般可保 意外伤害 不可保意外伤害被明确列为意外伤害保险的除外责任。 特约保意外伤害是指那些保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要加收保险费后才能承保的意外伤害。 一般可保意外伤害，即在一般情况下可以承保的意外伤害。 （二）意外伤害保险责任的构成条件 意外伤害保险的保险责任构成条件是：被保险人在保险期限内发生了意外伤害、被保险人在责任期限内死亡或残疾、被保险人所遭受的意外伤害是其死亡或残废的直接原因或近因，只有同时具备这三个条件，才构成意外伤害保险的保险责任。 三、保障项目及保险金给付计算 （一）意外伤害保险的保障项目 意外伤害保险的保障项目包括基本保障项目和附加保障项目。 第十章 意外伤害保险 第一节 意外伤害保险概述 第二节 意外伤害保险的种类 第三节 意外伤害保险的主要内容 第四节 我国主要的意外伤害保险产品介绍 学习要求及目标 通过本章学习，要求读者能够准确把握“意外伤害”的内涵，进而正确理解意外伤害保险的概念；了解意外伤害保险的特点及种类；重点掌握意外伤害保险的保险责任构成条件及保险金的给付方式；了解我国开办的意外伤害保险主要险种，并能够对涉及意外伤害保险的相关案例做出正确分析及赔付金额的计算。 第一节 意外伤害保险概述 一、意外伤害保险的概念 意外伤害保险，是人身意外伤害保险的简称，也有人称其为“意外险”，是指被保险人在保险期限内遭受了意外伤害，并由此导致其在责任期限（指事故发生后的一定时间，我国通常规定为180天）内残疾或身故，由保险公司按照约定给付保险金的一种保险。 （一）意外的界定 意外是针对被保险人的主观状态而言的，主要包含三个关键要素：即外来的、突发的、非本意的。 意外 外来的 突发的 非本意的 1、外来的 主要强调对被保险人造成“伤害”的原因必须是来自身体外部的，如被车撞伤、飞机失事、高空坠物砸伤等。疾病所致伤害，显然不属于意外伤害。 2、突发的 主要强调对被保险人造成的“伤害”是突然出现的，不是经年累月形成的，也就是说，这种“伤害”通常是瞬间造成的，根本来不及预防，如飞机坠落、车祸等。由此可知职业病的损害不属于“意外伤害”。 3、非本意的 主要强调对被保险人造成的“伤害”，必须并非出于被保险人的本