06年5月二级综合评审.docVIP

06年5月理财规划师国家职业资格二级综合评审案例分析题(共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。) 1．案例一： ???谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9，500元。他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6，000元。过去3年他们一直租房居住，每月房租为2，200元。除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2，000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元，年利率6％，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。 请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较．并为谢先生选定还款方式。 2．案例二： ????郭先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下：????． ????(1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11．5万元； ????(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到82岁： ????(3)郭先生准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金； ????(4)采用定期定额投资方式； ????(5)退休前投资的期望收益率为6．5％； (6)退休后投资的期望收益率为3．5％。 请问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合? 3．案例三： ????何先生今年40岁，是一位厨师。每月税后收入在ll，500元左右。其妻王女士与何先生同龄，是一名美发师，每月税后收入在6,500元左右。他们唯一的孩子果果今年15岁，正在读初中三年级．何先生现在的住房市值65万元，房屋贷款还清。2005年初，何先生的独居母亲去世，何 先生继承了一套住房，半年后何先生将这一房产变卖，取得收入30万元并存入银行。目前何先生一家有各类银行存款约50万元(包括全年收取的税后银行利息8,000元)。何先生一家对理财一直比较关注，他们早就通过购买商业保险进行风险管理，目前保单现金价值已达到20万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红7,000元；何先生名下目前还有总值15万元的股票型基金(包括全年收到的税后6,000元收益)；他们还买了不少国债，目前国债总值约为15万元(包括全年获取的利息约4,500元)。 ????何先生一家的其他财务情况如下：每年保费支出约为18,000元：每年果果的各类补充教育开支在12,000元左右；何先生一家日常保有零用现金l，000元：每个月日常支出约为3,500元左右。除此之外，何先生一家并无其他大额开支项目。 目前，何先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： ?l、现金管理应当加强。 ????2、果果3年后将升入大学，何先生希望果果去英国读大学，目前四年的学费和生活费需要60万元，并且每年增长3％。何先生希望能以定期定额投资的方式为其孩子准备子女教育金。 ????3、何先生夫妇希望65岁时退休。预期寿命为85岁。预计届时两人每年共需生活费用13万元。何先生同样希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定退休后投资收益率为3％，退休前投资收益率为5％。???? 4、在解决上述问题的基础上，何先生希望能有一个平衡稳健的长期投资规划。 ????提示：信息收集时间为2006年1月10日，资料截止时间为2005年12月31日。 ?????1、客户财务状况分析： ????(1)编制客户资产负债表客户资产负债表 ?? 日期：? ????????????????????????????????????????????姓名： 资产 金额 负债 金额 现金 ? 住房贷款 ? 银行存款 ? 其他负债 ? 现金与现金等价物小计 ? 负债总计 ? 其他金融资产 ? ? ? 个人实物资产 ? 净资产 ? 资产总计 ? 负债与净资产总计 ? ? ? ? ? ? ? (2)编制客户现金流量表 客户现金流量表 ? ??日期：????????????????????????????????????????????????? ????姓名： 收入 金额 支出 金额 工资薪金 ? 按揭还贷 ? 存款利息 ? 日常支出 ? 投资收入 ? 其他支出 ? 其他收入 ? ? ? 收入总计(+) ? 支出总计 ? 支出总计(一) ? ? ? 结余 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? (3)客户财务状况的比率分析客户财务比率表 结余比例 ? ? 投资与净资产比率 ? ? 清偿比率 ? ? 负债比率 ? ? 负债收入比率 ? ? 客户财务比率分析：（4）客房财务状况预测（5）客户财务状况总体评价2、确定客户理