非法集资2015年(课件).pptVIP

* 防范打击非法集资专题培训 2015.5.北京 * 目 录 1.非法集资的定义 2.案例分析 3.非法集资的特征 4.非法集资的主要表现形式 非法集资的手段 非法集资的危害 非法集资罪 从事非法集资活动会受到哪些法律处罚 参与非法集资形成的风险及损失承担 10.如何防范非法集资和非法金融业务活动的侵害 * 一 非法集资的定义 单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 * 二 案例分析 * 某保险公司代理人张某借公司之名推销虚假保险品种，骗取多名客户“投保”，高息吸纳民众资金用于个人消费。 案例一 * 案情回顾 只有高中文化程度的张某，在1997年至2007年十年时间里利用某保险公司代理人的身份，以到期返回本金并支付高额回报为诱饵，虚构险种，私刻公司印章制作假保险单证，欺骗被害人，收取“保险费”共计人民币2千余万元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍，至案发时止，尚有集资款人民币近5百万元无法归还。最终，张某因集资诈骗罪被判有期徒刑12年，并处罚金10万元。 * 作案手段 1、利用保险代理人身份获取信任。张某作为保险公司代理人，1997年对身边熟人宣称，该公司推出了某保险项目，月息3%，年息36%。正因为其代理人身份，很多人就把钱借给了她。 2、以高额回报为诱饵。为吸引投资，张某按月支付投资人3%的利息。由于承诺的利息高，来找她投资的人越来越多，需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，她越来越吃力，到2007年6月已无力归还本息。 3、制作假保险单证。为了使投资人相信购买的是正规保险公司的保险项目，张某用伪造的所在保险公司印章和投资人签订保险合约，并写下了收据。其实，她根本就没有将这些钱交给该保险公司，而是部分用于支付先前投资人的利息，部分用于自己开公司。 * 案例启示 要抵制高额回报的诱惑。保险的主要目的是防止意外和帮助储蓄，因此不大可能有很高的利息回报，对于宣传高额回报的保险品种，参与人应该加强考察，确保真实可靠。 应掌握基本的风险与保险知识。投保人办理保险之所以愿找代理人而非直接找保险公司，是因多数投保人都与代理人有各种各样的关系，或因代理人是其购买保险时接触的第一人，彼此较熟悉，个别保险代理人正是利用了这一点，对投保人误导、欺诈甚至诈骗。 * 三 非法集资的特征 1. 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 2. 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； 3. 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； 4. 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 * 四 非法集资的主要表现形式（一） 1. 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； 2. 以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； 3. 以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； 4. 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； 5. 不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； * 6. 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； 7. 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； 8. 以投资入股的方式非法吸收资金的； 9. 以委托理财的方式非法吸收资金的； 10. 利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； 11. 其他非法吸收资金的行为。 四 非法集资的主要表现形式（二） * 五 非法集资的手段（一） 承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多人的参与集资，非法集资在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。 编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发