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新形势下我国城市商业银行发展存在问题及对策研究 　　中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2011）10-000-02 　　 　　摘 要 城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分，它的建立和发展对我国经济和金融业的市场化进程意义重大。面临当前国内外经营环境的巨大变革，城市商业银行如何可持续发展和繁荣，是业内外人士普遍关注的重要课题。文章就我国城市商业银行产生的历史背景、基本特点、发展历程及面临的问题做了简要分析，并提出了相应的解决对策。 　　关键词 城市商业银行 发展 存在问题 对策 　　 　　一、我国城市商业银行产生的历史背景、基本特点 　　1．产生的历史背景 　　我国的城市商业银行最早的雏形是上世纪70年代末的城市信用合作社，城市信用合作社的产生主要是为解决城镇个体工商企业“开户难，结算难、存款难，贷款难”的现实问题。从1995年开始，国务院决定在一些经济发达的城市，在合并重组城市信用社、城市合作银行的基础上，组建了城市商业银行。 　　2．我国城市商业银行的特点 　　我国城市商业银行发展缘于非国有企业的发展，是地方性的股份制商业银行，服务于中小企业和地方经济的发展；小而全，独立性强。 　　二、我国城市商业银行发展的发展变革及其所面临的问题 　　1．发展历程 　　成立之初,处置不良资产、化解风险、解决历史遗留问题成了城市商业银行面临的首要任务。经过近十年的时间,城市商业银行通过资产置换剥离不良资产、清产核资、增资扩股等手段对原城市信用社进行改造,逐步建立起符合现代金融业发展要求的制度。到2004年末,全国城市商业银行有113家,资产总额达16938亿元,其中各项贷款9045亿元；负债总额16361亿元,其中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。城市商业银行在化解风险中生存，在风险控制的实践中壮大，在改革创新中发展。现如今，城市商业银行已经成为我国银行体系中的一支生力军。 　　2．发展面临的问题 　　城市商业银行的组建和发展，促进了银行业的发展变革；提高了金融资源配置效率；有效地化解了历史形成的金融风险；推动了地方经济的??展。但当前我国城市商业银行的发展也面临诸多问题，主要体现在以下几个方面： 　　（1）城市商业银行的基础比较薄弱，发展程度严重失衡 　　目前，大部分城市商业银行成立的时间短，规模较小。另外，由于全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大，其发展程度严重失衡，这主要是受所在区域经济发展水平和城市商业银行自身的管理水平限制。 　　（2）经营区域过于集中，城市商业银行区域性、地方性特征明显 　　目前，在全国范围内大部分的商业银行都是在单一城市经营，经营区域过于集中，这极大地限制了城市商业银行的发展和其作用的发挥。城市商业银行是在特殊历史条件下建立，经营范围受区域性限制，从而其业务经营受到狭小的地域限制，城市商业银行区域性、地方性特征明显。 　　（3）局限于传统的存贷业务，产品服务创新不足 　　由于中国城市商业银行对中间业务认识不足，只是局限于传统的存贷业务，没有重视将中间业务产品创新和收入作为新的利润增长点，从而不能有效拓展中间业务，银行只依赖于传统的存贷业务，经营业务狭窄。 　　（4）公司治理和内控制度不完善 　　由于股权结构不合理、地方政府、国有企业对城市商业银行的参与过多等多方面的原因，中国城市商业银行内部治理结构不完善，大部分的城市商业银行未建立科学完善的规章制度，缺乏有效的内控制度约束，普遍造成银行的治理结构不完善，影响其业务拓展和创新能力的发展，这些弊端都极大的影响着城市商业银行的可持续发展。 　　（5）个别地区和部分城市商业银行的风险问题突出 　　部分城市商业银行最初建立时，没有依照国家相关规定剥离和处置历史遗留问题，再加上有些银行在经营策略上存在偏差，大大阻碍了城市商业银行的发展，银行的风险问题越来越突出，抗风险能力差，缺乏科学完善的资金补充机制。 　　三、对我国城市商业银行未来发展提出的对策建议 　　针对当前城市商业银行发展中存在的问题，为促进我国城市商业银行稳定发展，应注意以下几方面： 　　1．通过兼并、重组和联合，推进城市商业银行做强做大 　　从当前商业银行的状况看，加强兼并、重组和联合是一种必然选择。走兼并、重组、联合之路是适应银行自身发展需要和金融体制改革的必然选择，也是为应对国际环境下金融产业的竞争。通过兼并联合重组，中国的城市商业银行不断做强做大，可以有效应对中国加入WTO后国内外经营环境的变化，促进我国城市银行在激烈的市场竞争中不断发展壮大，促进我国经济的发展。在过去的一段时间中，城市商业银行在这方面进行了大量的尝试。2001年，深圳、南京、贵阳、大