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利用网上银行降低企业货币资金管理成本探讨 　　［摘 要］ 本文针对网上银行带来的便利条件，分析了企业充分利用网上银行降低企业资金管理费用的各种可能性，为企业加强管理提供了现实指导。 　　［摘 要］ 本文针对网上银行带来的便利条件，分析了企业充分利用网上银行降低企业资金管理费用的各种可能性，为企业加强管理提供了现实指导。 　　［关键词］ 网上银行；货币资金；机会成本 　　［关键词］ 网上银行；货币资金；机会成本 　　doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 08. 015 　　doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 08. 015 　　［中图分类号］ F275.1 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1673 - 0194（2012）08- 0023- 02 　　［中图分类号］ F275.1 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1673 - 0194（2012）08- 0023- 02 　　 　　 　　随着电子计算机技术的发展，银行很多传统业务的服务方式也应信息系统的采用而发生了迅速的变化，网上银行应运而生。相比于传统的信息处理方式，网上银行具有低廉的成本优势，有速度优势，并且覆盖面积广泛。因此，网上银行业务处理方式受到众多传统银行和企业的关注，逐步成为企业进行管理创新的方向。本文论述网上电子银行的电子结算的特点，结合企业的资金管理的状况，对一般企业货币资金管理成本的影响进行了分析研究，力争为企业降低货币资金管理成本提供一些新的思路。 　　随着电子计算机技术的发展，银行很多传统业务的服务方式也应信息系统的采用而发生了迅速的变化，网上银行应运而生。相比于传统的信息处理方式，网上银行具有低廉的成本优势，有速度优势，并且覆盖面积广泛。因此，网上银行业务处理方式受到众多传统银行和企业的关注，逐步成为企业进行管理创新的方向。本文论述网上电子银行的电子结算的特点，结合企业的资金管理的状况，对一般企业货币资金管理成本的影响进行了分析研究，力争为企业降低货币资金管理成本提供一些新的思路。 　　1 当前我国商业银行电子银行业务开展的现状 　　1 当前我国商业银行电子银行业务开展的现状 　　我国商业银行传统的支付结算都是使用货币资金、支票和银行汇票等传统的有形凭证支付工具进行结算，在结算过程中主要用手工进行操作，而支付的凭证更是通过邮政、电报等传统的通讯方式进行传输，这种结算过程不仅花费大量的时间，降低了信息处理的效率，而且面临成本高的问题，网上银行的出现为传统的结算方式的改革提供了方向，因为网上银行克服了传统结算手段的高成本、低效率的缺点，采用了低成本、高速度的信息处理方式，并且具有与传统结算方式一样的安全性特征，这些优势必将使网上电子银行的应用越来越广泛。 　　我国商业银行传统的支付结算都是使用货币资金、支票和银行汇票等传统的有形凭证支付工具进行结算，在结算过程中主要用手工进行操作，而支付的凭证更是通过邮政、电报等传统的通讯方式进行传输，这种结算过程不仅花费大量的时间，降低了信息处理的效率，而且面临成本高的问题，网上银行的出现为传统的结算方式的改革提供了方向，因为网上银行克服了传统结算手段的高成本、低效率的缺点，采用了低成本、高速度的信息处理方式，并且具有与传统结算方式一样的安全性特征，这些优势必将使网上电子银行的应用越来越广泛。 　　近年来，我国网上银行的发展速度惊人，例如，我国的工商银行的网上银行的开通户已经达到４ ０００多万户，并且以每年接近２０％的速度在增长。我国建设银行的网上银行的业务成倍增长，在２０１１年，建设银行的网上客户交易量１ ９５６万笔，交易额达到１８ ５１４亿元。我国网上电子银行业务的发展已经为企业的货币结算提供了便利的条件，可以为企业的发展服务。 　　近年来，我国网上银行的发展速度惊人，例如，我国的工商银行的网上银行的开通户已经达到４ ０００多万户，并且以每年接近２０％的速度在增长。我国建设银行的网上银行的业务成倍增长，在２０１１年，建设银行的网上客户交易量１ ９５６万笔，交易额达到１８ ５１４亿元。我国网上电子银行业务的发展已经为企业的货币结算提供了便利的条件，可以为企业的发展服务。 　　2 利用网上银行降低企业货币资金管理的成本 　　2 利用网上银行降低企业货币资金管理的成本 　　传统上，企业的货币资金的管理通常需要经常地进出银行去办理，不仅时间花费长，而且企业资金管理费用高，并且由于支付结算速度慢，企业必须有留存的现金以应付及时的花费，降低了企业资金的流动性，不利于企业经营效率的提高。而网上银行不仅成本低廉，而且快捷便利，成为企业提高管理效率，降低资金管理成本的重要选择。