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内生于农民专业合作社资金互助社运行机制分析 　　摘要：资金互助社是农村正规金融供给不足的情况下民间内生自发金融创新产生的一种新的制度安排。合作社内部开展资金互助作为民间融资的一种形式是发展合作金融及破解农村金融问题的一种有益探索。基于不同经济发展程度，文章选取安徽省凤阳县燃灯社区黄张资金互助社和浙江省瑞安市农合畜禽产销专业合作社资金互助业务，分析合作社内部开展资金互助的组织优势及两个案例资金互助的运行机制。分析发现，农民组织化与关联性交易是黄张资金互助社有效运行的关键。从农合畜禽产销专业合作社的长远发展出发，外力介入资金互助业务有必要但需满足一定条件。 　　关键词：内生；专业合作社；资金互助社 　　文章编号：1003―4625(2011)02―0019―06　中图分类号：F832.35　文献标识码：A 　　 　　一、引言 　　 　　农民专业合作社作为一种有效联合原子化分散农户对接市场，推进现代农业科技要素投入，引导标准化专业化生产，提高农业经营效率，保障农民利益，增加农民收入的现代农业经营组织，近几年来在政策的推动和现实实践中取得了较快的发展。但是，考察目前大多数农民专业合作社的运行现状就会发现，剥离政策扶持资金之后，在完全竞争市场中如何培养并且保持自生能力，持续增加社员农户利益是一个迫切需要解决的问题。问题的根源可以归结为我国大多数农民专业合作社的自我积累十分有限，业务规模小导致盈利能力弱，所能提供的服务也受制于专业合作社的经济实力。为了培育合作社的自生能力，满足合作社持续发展的要求，扩大再生产是必然选择的路径之一。这就迫切需要外部资金的注入，或者在合作社内部整合社员农户自有的闲散资金。 　　20世纪90年代中后期，中国农村金融体制改革快速推进，逐渐构建了以农业银行、农业发展银行和农村信用社为轴心的农村正规金融组织体系。但是，农业银行在商业化的推动下，距离农村和农民越来越远；农业发展银行业务多样化严重不足，根本不能对接农户和农村微小型企业提供信贷服务；农村信用社自身面临一系列问题，其结果是农村地区真正来自正规金融机构??金融供给十分有限，大量量少数多的信贷需求得不到满足。 　　在巨大资金需求的诱导下，民间自主金融创新催生了一种以成员为基础的资金互助形式，这就是新型合作金融组织――农村资金互助社。与正规金融机构相比，互助组织等非正规组织具有一定的信息优势、担保优势、交易成本优势，并能够充分利用本地知识(local knowledge)。资金互助社是我国政府促进农村金融制度创新的产物，是在正规金融供给不足的情况下民间内生自发金融创新产生的一种新的制度安排，也是在中国现有正规金融制度安排之外产生了真正的、正式的合作金融制度安排。 　　农村金融市场的现实情况是：农村资金需求巨大，正规金融供给不足，正式合作金融制度发育不完全。农民专业合作组织根据自身发展壮大需要，在成员自愿、政府扶持指导下，开始在合作社内部组建资金互助社，用来缓解社员季节性的生产资金困难、小规模扩大再生产的原始资金投入需求、社员农户生活性资金需求及遭遇自然灾害或市场风险后的恢复生产资金需求等，增加了农民的生产组织化程度，有利于形成更加紧密的利益共同体，是对解决农村融资困难问题的一种积极的探索。只有以资金互助组织为纽带，联结农户利益关系，建立风险共担机制，才能真正把分散的个体农户组织起来，通过资金互助实现经济联合，成为新型市场经济主体。 　　 　　二、资金互助社的主要发展模式及组织优势 　　 　　(一)资金互助社的主要发展模式 　　关于中国农村金融制度创新产生的资金互助社的分类问题，现有的研究中较具代表性的有：根据有无获得银监会的金融许可证，分为正规与非正规的资金互助社(何广文，2007)；根据资金来源的不同，分为财政资金来源型、外部捐助型和完全互助型(汪昌桥等，2008)；根据资金使用范围的不同，分为仅面向社员的封闭型和面向社员与非社员的开放型(王景新等，2009)；以及从经营模式的角度，将资金互助社分为生产合作社内生型、内生型集成合作模式、外因推动型和公益型四种(张德元等，2008)。文章根据分析的必要，对张德元等(2008)对资金互助社发展模式的分类进行较为细致的介绍。从经营模式角度，资金互助社的主要分类情况如表1所示。 　　 　　外因推动型资金互助社主要是村镇级政府响应发展资金互助社的号召，通过复制成熟资金互助组织的经验，强制性制度创新的结果，目前成立的资金互助社大部分属于此类。由于没有考虑外部发展环境的差异性，硬性照搬的结果不甚理想。公益型资金互助社初衷是扶贫帮弱，但在其发展过程中严重依赖外部资金注入，缺乏自我生存能力，也不能持续发展壮大。 　　 　　(二)内生于农民专业合作社的资金互助社组织优势分析 　　相比于其他类