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关于邮储银行合规风险管理问题思考 　　【摘要】近年来，商业银行违规案例频繁出现，刚成立的邮政储蓄银行也有类似案例的发生，然而合规风险管理关系到邮储银行的生存和发展，有必要引起重视。目前邮储银行在银行管理体制、合规管理制度、合规人员素质、合规技术手段方面尚存在不足，本文拟对存在的问题提出建议并加以完善。 　　【关键词】中国邮政储蓄银行 合规 合规风险管理 　　 　　近年来，国内外银行违规案件频繁出现，例如，2005年花旗银行在日本的分支行因洗钱向顾客提供虚假信息、欺诈等行为，受到日本政府的严厉惩罚；法国兴业银行披露由于交易员违规擅自操作使得该行出现49亿欧元的巨额亏损；银监会发布的年度工作统计数据表明,2005年银监会系统通过现场检查，查出金融机构违规金额共计7671亿元人民币。中国邮政储蓄银行作为2007年刚成立的新型商业银行，也存在不少违规操作。例如，甘肃天水“6.19”邮政储蓄所抢劫杀人案，犯罪嫌疑人当场杀害2名工作人员，并抢劫现金53000多元逃离现场。为什么中间那扇应该关的门平时开着，案发当日依然敞开？如果邮政储蓄银行员工能够合规操作，合规管理部门能够及时纠正，监管部门能够尽到监管职责，两条无辜的生命就不会消失。代价是惨重的，教训是深刻的，合规经营必须严格贯彻执行。 　　一、合规风险管理的内涵及意义 　　（一）合规风险管理的内涵 　　目前业界对合规的概念基本达成一致。合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。1这里的法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 　　（二）银行合规的必要性 　　合规有利于银行的生存和发展。目前银行业出现的重大违规事件、重大违规经营、重大丑闻等，严重影响了企业的良好形象和声誉，不仅造成了营业方面的亏损，而且因违规所招致的法律制裁，以及对股东、客户、员工和市场所带来的负面???使银行在有形资产和无形资产两方面都遭受沉重打击，并可能最终导致银行濒临破产。中国邮政储蓄银行作为一个刚刚成立五年的新型商业银行，其合规风险的管理机制比其他成熟的商业银行薄弱，若要在竞争激烈的金融市场占有一席之地，就必须通过合规经营，提高银行的声誉、效益和核心竞争力。 　　二、邮储银行合规风险管理现状 　　（一）邮储银行的体制问题给合规风险管理增加难度 　　目前邮政储蓄银行处于转型期，尚未从邮政企业中完全分离出来，邮银关系还不能完全理顺，邮储银行自营加代理的网点管理模式导致合规管理难度加大，管理政策和指导意见存在递减效应，合规管理执行力度大大降低。全省邮政金融网点中一类支行只占到15%，二类网点占36%，代理网点占49%，而且大部分网点都分布在农村，致使很多邮政代理网点的风险合规管理处于弱化状态和“真空”地带。 　　（二）合规管理制度不够合理 　　从目前情况看，中国邮政储蓄银行合规管理架构仍需改善，没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。横向方面，合规风险管理职能不能有效独立于经营职能，合规风险管理职责分散，散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协调，容易出现漏洞和真空。纵向方面，县域基层机构还没有成立专门的合规部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理。 　　合规管理架构不够合理也影响了合规管理机制的构建。另外，邮储银行在绩效考核、合规问责等具体合规制度方面仍需进一步完善。 　　（三）邮储银行员工整体综合素质有待提高 　　业务方面，原来邮政老员工只经营储汇业务，品种单一，缺乏现代商业银行的业务技能和综合知识。新进的大学生经验不足，在短时间内很难进行全面系统的合规风险管理。既熟悉业务知识又精通合规风险知识的复合型人才尚未完全显现。目前邮储银行的薪酬状况和发展现状难以引进较多的有合规管理经验的银行业优秀人才。 　　理念方面，合规的主动意识不强，积极性不高，凭经验、情理操作的思维方式未根本转变。对“主动合规、人人合规、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识。 　　（四）风险合规管理的科技手段和计量手段与现代商业银行风险管理要求还有较大差距 　　目前很大程度上凭借风险合规管理人员的主观判断，以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够，而在风险管理支持技术上也无法适应新的要求，大大降低了合规管理的效果和效率。经济学的基本原则之一就是使成本最小化或利润最大化。因此，邮政储蓄银行合规部门在追求既定的管理目标时，必须认真地进行管理成本效益分析，努力提高合规风险管理技术。 　　三、关于邮储银行合规风险管理的建议 　　（一）稳步推进