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家庭理财课程期末考试案例分析报告 ? ? ? ? 班级： 姓名： 学号： ? ? ? ? ? ? ? 金女士：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格必威体育官网网址。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 ? ? ? ? 2011-5-22 ? ? ? 目 录 ? 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、购房规划 3、创业基金规划 4、投资规划 第八部分 敏感度分析 第九部分 风险揭示 第十部分 理财规划方案实施及修正 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案修正 ? ? ? ? ? ? ? 第一部分：案例简介 金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担，目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。 第二部分：家庭基本情况 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 ? 父亲 金先生 ? 母亲 金太太 ? 女儿 金小姐? 23? 行政秘书 ? 年度家庭收支表 收入 支出 本人工资收入 3000 基本生活费开销 2400 预计增长（年） 300 收入合计 3000 支出合计 2400 节余 800 　 　 注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息 ? 第三部分：家庭财务分析 家庭财务比率： 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比例 流动性资产/每月支出 0 3-6 ? 净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60% ? 净储蓄率 净储蓄/总收入 27% 20-60% ? 从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 二、其他财务分析 保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足好金小姐的保障需求。 家庭生命周期：生活支出平稳。 ? 第四部分：综合理财需求分析 金小姐的理财目标 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值） 买房 8 37500 8 300000 注：在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算，在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。 金小姐的风险评估 1、风险承受能力分析（客观因素） 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 23 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 50 就业状况 行政秘书 上班族 自由职业 个体 失业 10 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 10 置产状况 投资不