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第三方理财前途和发展 　　摘要：第三方理财机构的出现符合当下的社会发展潮流，但是对第三方理财的研究目前比较少，本文对第三方理财现状、风险以及潜力进行综合分析，希望对相关的读者提供很好的参考。 　　关键词：第三方理财，风险，中介 　　第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等理财机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。 　　1.第三方理财的兴起 　　开放式基金、封闭式基金、QDII、海外基金、私募基金、券商集合理财、人民币理财、黄金，这么多种理财工具的选择，如何通过规划把资金合理的利用起来是专业的第三方理财师理财的关键所在。“只卖规划、不卖产品”的新兴理财业务――第三方理财也在兴起。 　　此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。 　　据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。 　　不少人对于“第三方理财”都有些陌生；其实从2005年开始，便已有一批专业人士陆续进入国内的这一空白市场。三年后的今天，当股市已经无可挽回地大幅跳水、基金被杀得片甲不留、银行理财产品收益率寥寥无几的时候，第三方理财师却提出了一种通过综合理财规划既能规避风险，又能赢取骄人回报的理财分析报告。在业内形成了一股特有的投资生力军。 　　刚开始的时候，多数客户对于第三方理??师带有极大的怀疑感并质疑其规划的可行性。随着客户对于金融知识的了解和普及，其本身对于理财也会产品浓厚的兴趣。如何将资金运用起来而不是单一的存入银行收取微薄的利息，如何投资于相对稳定、多元化产品保证其收益的恒定增长而非像单一投资股票、黄金、期货市场那般血本无归？如何保持良好的投资心态，平和的投资理财？如何找到一款适合自己现阶段的投资产品或者以后需要调整的时候有一位专业的理财顾问可以为自己指点迷津？伴着客户的这些需求，第三方理财顾问也就应运而生了。 　　2.第三方理财发展 　　（1） “观念”分析 　　正如国人很少拥有私人医生而更信赖综合性大医院，私人理财师的工作也几乎被银行、基金公司甚至保险公司给垄断了。几乎所有的金融机构都有自己的私人银行部门，但是他们往往是为了销售自己的金融产品，而往往此类机构提出的一些金融产品并不一定能给到你最客观最实际的意见，最终导致你整个资产价值的亏损和贬值。所以在这个时候，第三方理财概念的推出，更深意义上给予了大家一个更加开放的环境并提供大家一个合适的平台来维护自己的资产架构提升本身的资产价值。 　　（2） “准入”分析 　　如果要想走进银行豪华气派的VIP室，接受私人理财师一对一的周到服务，至少要迈过20万元乃至数百万元的财务门槛；第三方理财的门槛却几乎为零。对于银行类的投资理财产品，因为其本身的高成本高费用划定了其本身需要寻求高层次的客户群体以支撑起其各种支出。相对的为了其本身的高定位，其必须也必要付出相应的成本作为代价。但是相对第三方理财群体，因为其产品具有竞争力，而且金融产品的准入从保险―基金定投―信托―私募基金―风投，其投资门槛从几百元到上亿元，风险从低到高，回报从低到高，几乎囊获了所有的理财工具。 　　（3）“机会”分析 　　中国正在处于一个信息量高速膨胀的时代，并且其经济也处于高速发展的极端，国家投入4万亿促进其内需发展，本身意义上也增加了中国居民的经济增长能力。从广义上来说，中国人民正面临着巨大的理财需求，只是可能其经济意识还未到达一个爆发点而已。随着一些理财知识的普及，大家的金融意识会逐步复苏。到那个时候，理财顾问的需要便会成为必须，第三方理财顾问则会成为抢手货。 　　不过和国外同行不同，受到目前法律的限制，中国的第三方理财师绝对不可以经手客户的任何财产，因此其服务仅仅停留在财务规划和咨询建议阶段，并向顾客或金融机构收取一定的佣金来赚钱，是名副其实的“点子公司”。 　　3.第三方理财存在的风险 　　（1）法律风险 　　第三方理财在界定和规范上属于法律真空。如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”，“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作