第三章 节 保险合同14965 .pptVIP

※※ 第三章 保险合同;第一节 保险合同概述;二、保险合同的特征;（二）保险合同的特性;三、保险合同的分类; ★ 定值、不定值保险合同——仅限财险 ——按照保险价值在订立合同时是否确定分类 （二）不定值保险合同 不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。 在此类合同中，一旦发生保险事故，当事人双方需将保险标的出险时的实际价值与约定的保险金额相对比，在区分超额保险、足额保险和不足额保险的基础上对被保险人进行赔偿。; 根据保险金额与保险价值的关系，可将不定值保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。 ★ 足额保险合同 ★ 不足额保险合同 ★ 超额保险合同;★ 足额保险合同——保险金额与保险价值相等的保险合同。 在足额保险合同的场合，通常来说，当保险事故发生造成保险标的全损时，保险人应依据保险价值进行全部赔偿。 如果保险标的物存有残值，则保险人对此享有物上代位权，也可以作价折给被保险人，在给付保险金中扣除该部分价值； 当保险事故发生造成部分损失时，保险人应按实际损失确定给付的保险金数额。如果保险人以提供实物或修复服务等形式作为保险赔偿的方式，保险人于赔偿后享有对保险标的物的物上代位权，或者当修复增加了保险标的物的实际价值或其功能明显改善时，保险人在赔款中可扣除掉给被保险人的增加利益。 ;★ 不足额保险合同（低额保险合同）：是指保险金额小于保险价值的保险合同。 产生不足额保险的原因通常有以下三种： (1)投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而对保险标的的部分价值进行投保。 (2)投保人因没有正确估计保险标的的价值而产生的不足额保险。 (3)在订立保险合同以后，因保险标的的市场价格上涨而产生不足额保险。 我国保险法规定：在不足额保险中，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 ;★ 超额保险合同 超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险合同。我国《保??法》第40条第2款指出，“保险金额不得超过保险价值”。 通常来说，产生超额保险的原因有以下四种：(1)出于投保人的善意。(2)出于投保人的恶意。(3)经保险人允许，或根据保险人提供的保险条款条件，经保险双方当事人特别约定，按照保险标的重置成本投保，从而使保险金额高于保险标的的实际市场价格。(4)保险合同成立后，因保险标的的市场价格跌落，导致保险事故发生时的保险金额超过保险标的价值。 ;★ 超额保险合同 超额保险合同（善意）——超过部分无效，保险人应返还无效部分保费（保险事故发生前）。 超额保险合同（恶意）——全部无效，投保人应负责赔偿由此给保险人造成的损失。;定额保险合同——针对人身保险合同而言 定额保险合同是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。 ;★单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同 ——根据保险标的的数量不同 （一）单个保险合同 单个保险合同是以一人或一物为保险标的的保险合同，又称单独保险合同。在保险合同中，单个保险合同居多。 （二）团体保险合同 团体保险合同是集合多数，性质相似的保险标的，而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。 ;★单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同 ——根据保险标的的数量不同 （三）综合保险合同 综合保险合同即指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。 凡是以一个总保险金额承保同一地方的若干项财产，或不同地方的某一项财产或数项财产的合同，都称为综合保险合同。 在财产保险中，综合保险合同通常包括三种情况：第一，以一个总的保险金额承保被保险人各个地方的货物，至于各个地方的货物数量则不在保单上列明；第二，以一个总保险金额承保一幢或数幢房屋以及其中的设备，但各房屋及设备的保险金额则不列明；第三，对于拥有许多房屋的大企业来说，以一个总保险金额以及三个分项保险金额来承保其全部财产。在总保险金额之下，再细分为全部房屋、货物以外的全部财物以及全部货物三项。 ;★指定险保险合同与一切险保险合同