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网络支付与结算(第五章) 电子商务 王松 第五章 典型BtoC网络支付方式 本章重点 当前主要的B to C支付方式 信用卡 电子现金 电子钱包 智能卡 个人网络银行 1、信用卡支付方式 信用卡的定义 广义：能够提供证明、可以凭卡消费、或享受特定服务的特制卡 狭义：Credit Card （debit and Credit) 国际标准尺寸 威士国际组织（VISA International） 万事达卡公司（MasterCard） 1、信用卡支付方式 信用卡的功能 1、信用卡支付方式 信用卡的网络支付模式及应用特点 (1)无安全措施的信用卡支付模式 依赖于商家的信用 (2)借助第三方代理机构的信用卡支付 由第三方代理机构负责经用户确认后支付 贝宝 支付宝等，类似于现实生活中的银行 支付流程（P204） 1、信用卡支付方式 信用卡的网络支付模式及应用特点 支付宝开展的主要业务和运作流程 1、信用卡支付方式 第三方代理的特点 1、信用卡支付方式 (3)基于SSL协议机制的信用卡支付 SSL协议的特点 基于SSL协议的信用卡网络支付方式 1、信用卡支付方式 利用SSL协议支付的特点 安全 简便 效率高 应用范围比较广，中国的几大商业银行都采用这种模式。 1、信用卡支付方式 (4)基于SET协议机制的信用卡支付 SET协议本身就是为信用卡支付而生 基于SET协议的信用卡支付过程（P208） 特点 安全 逻辑严密 实施过程复杂 成本高 支付速度一般 支付实例 2、电子现金支付方式 电子现金的定义 电子货币的一种，E－cash，是一种以电子形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过网络能够使用的货币。 类型： 预付卡式电子现金 纯电子形式现金 2、电子现金支付方式 电子现金的制作过程（客户获得电子现金的过程） 建立帐户，存钱 安装客户端软件 客户端生成代表一定金额的字符串，发给银行 银行对此字符串用自己的签名私钥签名，确认其价值，返给客户 客户得到签名后的字符串，即为电子现金 2、电子现金支付方式 电子现金支付的特点 匿名性：好处和隐患并存 隐蔽签名 公平盲签名：引入可信赖的第三方，但是却破坏了电子现金的自由流通性。 灵活性 经济性 安全性 没有国际兼容的标准、依赖于软件、存在若干税收、外汇等方面的问题 不直观 2、电子现金支付方式 电子现金支付的流程（P228） 3、电子钱包网络支付方式 电子钱包的定义 E－wallet，客户用来进行安全网络支付并且存储交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。 本质上是装载电子货币的容器 电子钱包的组成体系 电子钱包服务系统 客户端软件 电子钱包管理器 3、电子钱包网络支付方式 电子钱包网络支付方式特点： 个人资料管理方便 可以存放多种电子货币（多种信用卡） 可以拥有多个电子钱包 留有购物付款记录和查询 效率高 安全性好 对参与方要求高 3、电子钱包网络支付方式 电子钱包网络支付方式流程（P234） 4、智能卡网络支付方式 智能卡从本质上属于硬式的电子钱包 既可以支持电子现金的应用也可与信用卡一样应用。 1、什么是IC卡？ 2、智能卡的应用功能和技术标准 传统的电子支付 Internet上的网络支付 电子身份识别 信息存储等 4、智能卡网络支付方式 技术标准(ISO7816等) P241页 智能卡的网络支付方式 1）在线支付方式 2）离线支付方式 4、智能卡网络支付方式 智能卡的特点 优点 不足 要通过在线或者专用的读卡器实现智能支付, 基础设施的投入比较大 隐私的保护问题 5.第三方支付相关 第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品 后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监 督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第三方支付行业也发展得比 较快。 第三方支付的发展历史相关 第三方支付企业的历史大多很短。易宝支付2003年成立，快钱成立得更晚，是在2004年。这个行业中，迄今全球最成功的案例是PayPal，仅2006年三季度，PayPal的交易量即高达91亿美元。　 　PayPal是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。消费者网上购物付款时，因为要向素未谋面的商家提供自己的银行账