5.第五章（财产保险）.pptVIP

第五章 财产保险 [学习目的] 通过本课程的学习，主要使学员熟悉财产保险的概念、特征与种类，掌握企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险、责任保险等主要险种的责任范围、保险金额的确定方法、赔偿计算等。加深对船舶保险、工程保险的认识和理解，了解特殊风险保险、信用保证保险以及农业保险的一般知识。 [学习重点] 1．财产保险的概念、特征和种类 2．财产保险的基本险与综合险的赔偿处理 3．车辆损失险的赔偿计算 4．海洋货物运输保险的险别 5．责任保险的承保基础与赔偿范围 第一节 企业财产保险 一、概述 企业财产保险是我国财产保险的主要险种，在保险业务经营中占有十分重要的地位。财产基本险和综合险是在火灾保险的基础上演变和发展而来，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的保险财产的直接损失。目前，我公司企业财产保险有136个条款（包括主险和附加险）。主险是指可以独立承保的险种，附加险是指不可以独立承保的，必须与主险同时承保的险种。在财产保险市场上，保险人通常采用中国保监会1996年颁布的《财产保险基本险条款》、《财产保险综合险条款》及《涉外财产保险条款》、《涉外财产一切险条款》（1995年重新报批）承保企业财产保险。 二、企业财产保险条款主要内容 常用条款：财产基本险与综合险、一切险。 保险标的 第一条 下列财产可在保险标的范围以内： （1） 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （2） 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （3） 其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 特约标的 第二条 下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明， 不在保险标的范围以内： （1） 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （2） 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； （3） 矿井、矿坑内的设备和物资。 第三条 下列财产不在保险标的范围以内： （1） 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； （2） 货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产； （3） 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （4） 在运输过程中的物资； （5） 领取执照并正常运行的机动车； （6） 牲畜、禽类和其他饲养动物。 （二）企财基本险的保险责任和附加责任 （1）保险责任：列明式，主要包括意外事故和施救费用。 特点：保险责任范围比较狭窄 承保风险包括： ①火灾：有燃烧现象、偶然意外发生、失去控制。 ②爆炸：区分物理爆炸和化学爆炸 ③施救、抢救造成标的的损失 ④必要合理的费用支出，详见97页九种情况 （2）附加责任 包括： 各种自然灾害，如暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行及空中物体坠落、水箱及水暖管爆裂等。 还可附加综合险及一切险不保的风险，如沙尘暴、地震、盗窃、罢工等。 2、企财综合险的保险及附加责任 企财综合险的保险责任相对基本险大大扩展，基本涵盖了基本险的附加险，主要在自然灾害及意外事故方面扩展保险责任。但仍将沙尘暴、地震等作为不保风险。 综合险附加责任： 沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃。 （三）企财一切险的保险责任与附加责任 首先回忆一下一切险的概念？ 1、保险责任 除列明的除外责任外，其它风险均属保险责任。 2、附加责任 适用于一切险的附加责任比较少，思考为什么？ （四）企财除外责任 1、基本险的除外责任 （1）被保险人及其代表的故意或纵容行为导致的损失。 （2）行政及执法行为所致的损失。 （3）战争、敌对、军事行动、武装冲突、罢工、暴动所致的损失。 （4）地震、海啸 （5）核辐射、放射性污染 （6）大气、土地、水污染 （7）贬值、丧失市场价值、停工、停产引起的各种间接损失。 （8）锅炉及压力容器爆炸造成本身的损失。 （9）水箱、水管爆裂造成的损失和费用。 （10）营业中断造成的损失和费用。 （11）自燃造成的损失。 （12）免赔额 （13）其它不属于保险责任范围内的损失和费用。 2、综合险的除外责任 除外责任在基本险的除外责任基础上有所扩大。 （1）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失； （2）附属设施、露天堆放或简易建筑物内的标的因暴风、暴雨、雷电造成的损失。 3、一切险的除外责任 在综合险的基础上有所扩大，增加了以下项目： （1）盗窃、抢劫； （2）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成标的本身的损失。 （3）非外力造成机械