手机移动电子支付系统的分析1.docVIP

基于手机短信的 移动电子支付系统分析 ____系__________队 学号___________________  一、系统背景分析 电子支付的定义： 电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。???? 电子支付是电子商务活动中最核心、最关键的环节，使交易双方实现各自交易目的的重要一步，也是电子商务得以进行的基础条件。没有它，电子商务只能是一种电子商情、电子合同或者初始意义上的电子商务，离开了电子商务的电子支付又会变成单纯的金融支付手段。因此，把电子交易和电子支付相结合，才能形成完整的电子商务过程。手机支付手机支付涉及移动网络、移动服务、移动操作系统、安全认证等多面技术，任何一项技术的薄弱都将影响整个系统的运行效果。中国移动支付业务历经2002～2004年不温不火的发展过程，2004年下半年以来，若干主要的第三方移动支付运营商的业务有放量增长的趋势，使得移动支付业务的地域覆盖范围越来越广，产业链其它环节也越来越积极的寻求合作机会。这无疑是一个积极的信号，标志着移动支付的春天。 随着福彩购买、手机话费交纳、公共事业费交纳等业务商业模式的成熟，从2004年下半年开始，上述业务呈现迅速发展的态势，在各地扩展的速度很快。然而，由于业务种类有限、用户群规模有限，移动支付的整体市场规模并不大。 各阶段特征如下： 2002～2004年：移动支付业务一直发展的不温不火，由于技术上的安全问题尚未解决、产业链不成熟、用户使用习惯欠缺，处于缓慢的业务导入期。 2004年下半年～2007年：移动支付领域有若干业务（手机缴费充值、手机购买福彩、公用事业费支付等）的商业模式成熟、用户使用习惯得到培养，其应用的地区快速增多，已经进入地域快速扩展的快车道，但市场规模仍然有限，业务种类单一，处于地域扩展期。 2007～2009年：基于较好的用户使用习惯和产业链的逐渐成熟，移动支付的业务种类迅速丰富、消费者使用的比例逐渐升高、进入市场规模快速增长的拐点，处于规模扩张期。 2009年以后：移动支付业务渗透率（移动支付用户数/移动通信用户数）达到24％，提供的业务种类丰富，用户使用习惯成熟稳定，进入产业成熟期。 图2.1网站合作模式 与网上的现有的和将要推出支付业务的购物门户网站合作，在用户在网站上选择好想要选购得商品后，后面的支付部分将全部转入移动支付平台处理，支付平台在进行安全的支付处理后，发送给商业网站相应的确认信息 图2.2定位广告模式 本模式适用于餐饮等行业的信息发布，当用户在一个陌生的位置时，可以选择接收餐饮信息，服务商通过用户的位置信息确定发送的信息，将其发送给用户，用户接收到短信可以进行支付购买或订购 图2.3近距离支付模式 用户可以手机上存储的加密的支付信息发送到商业网点的自动售货机设备，该设备联网并保持与服务器的同步通信。 支付过程 ????从支付数额的角度来看，手机支付可以分为两大类：一类是小额支付，即交易额在10元以下的支付。大额支付是相对于小额支付而发生的数额较大的支付行为，比如在线购物、近距离支付等。????小额支付和大额支付的区别主要在于两点：一是两类支付的实现方式不同，小额支付一般仅需要消费者、商家、银行三方当事人就可以了，不需要认证中心，而大额交易一般至少需要四方，比小额支付多一个认证当事方；第二个不同点是二者对安全级别的要求不同，对于大额支付而言，通过可靠的金融机构进行鉴定是确保交易安全的一个必备条件，而对于小额支付来说，使用移动通信网络的SIM卡鉴定机制就可以了。????对于小额支付而言，目前主要是利用手机短消息进行支付，其一般流程如下：????步骤一，用户决定采购商品或者服务，并向销售者提供个人信息和支付卡信息，这一过程所采用的通信渠道独立于支付所采用的渠道（互联网、移动电话等）。????步骤二，销售者用适用于支付工具的支付协议，将交易控制转移到发卡公司。????步骤三，发卡公司和消费者之间通过发送两条不同的信息进行双向认证。????步骤四，发卡公司使用支付协议将交易控制发回给销售者，并且发送需要的认证标志。????步骤五，商家通过初始采购使用的渠道或其他的方式如电子邮件，向消费者提供一个收据。????手机支付与普通支付的区别在于交易资格审查处理过程有所不同，因为这些都涉及移动网络运营商以及所使用的浏览协议，例如WAP或HTML、短信息服务（SMS）或非结构化补充数据业务（USSD）等。????移动支付的实现包括四个环节：分别是支付机制的建立和配置、发起支付、用户认证和完成支付交易。????其中，建立和配置环节可以通过移