银行飞单案例.docVIP

“飞单”案例（一） 深圳市民邓先生是银行分行的一名长期客户，因此很早就与投诉的副行长相识。邓先他在深圳葵冲开工厂做生意，2007年就认识了时任葵冲支行理财经理，并在其推荐下多次购买理财产品。2011年，调到坑梓支行担任副行长，与邓先生等原来的一些老客户联系，希望他们帮忙把部分资金拨到新的支行，并承诺会给予更高的回报率。在其动员下，邓先生专门到坑梓支行开户，并购买了部分理财产品。 邓先生回忆，2012年1月中旬向他打来电话，推介一款收益不错的理财产品，并强调“保本保利”，告诉邓先生，因为自己以前推荐的几款基金产品都出现了亏损也有些不好意思，因此特地向他推荐保本的安全产品。“我们是长期合作的关系，一直以来对他都很信任，而且他已经是副行长，因此没有丝毫的怀疑。”邓先生向记者出示了当时签订的协议书，表示协议书的内容也都是帮助填写，而自己只是在最后签了字。邓先生认购了500万元的金额，随后带他到网点柜台，向“北京中鼎迅捷投资中心”转了500万元。 这款产品与上海某银行飞单风波中的产品属于同一款。根据协议内容，认购金额在50万至100万元之间的年化收益率为11%，而300万以上则为13%。对于如此之高的收益率，邓先生承认自己当时也有些忐忑，为此特地询问，解释说，普通理财产品的投入少收益也低，而这款产品只有VIP客户才能优先购买，所以才会有高收益。一个星期后，再次打电话通知他正版担保函已经从北京寄来，邓先生前去领取时强调，这款产品筹集的资金用于投资河南的实体项目，担保公司承担连带责任，具有一定的实力，不会有什么问题。 邓先生说，实际上他购买的这款产品属于“拼单”，其中有400万元是他自己出资，而剩余的100万元来自另一个朋友，而这100万元也是由十余人合资。邓先生事后回想，整个过程中丝毫没有提及这款产品根本就不是理财产品，而是他个人的私售。“如果我知道实情，无论如何也不会购买的。” 由于该产品的期限为一年，此后邓先生也没有过多留意。直到2012年12月31日，打电话表示有事情要“进行汇报”。当天晚上带了一名律师与他见面，透露这款产品有可能“出事”了，还特意找了派出所和律师咨询自己会承担什么责任。尽管表示会继续跟踪，并帮忙追回本金，但邓先生感觉有很大的问题，回家后马上查询，这才发现上海某银行的同一款产品风波早已爆发多时。 随后邓先生联系上了北京、天津等地购买了同样产品的投资者，并于2013年1月初集体来到北京，前往中发投资担保有限公司追讨，但担保公司多日没有人出面。邓先生等人向当地派出所报案，在警方的帮助下这批投资者与担保公司负责人见了面。中发担保负责人称，邓先生是在银行购买产品，应找银行讨要。 2013年2月初邓先生回到深圳，与所属的银行深圳东部支行沟通，行长回复称他们此前已经展开了内部调查，证实的确是的行为，但还需进一步调查。3月4日邓先生再次来到深圳分行，法务部人员建议邓先生通过司法程序解决。 无奈之下，邓先生2013年3月13日再次前往北京与担保公司沟通，但担保公司明确表示拒绝给予任何偿付，表示公司当前已经没有资产，仅剩下电脑、桌椅等设备，邓先生愿意拿就自己拿走作抵。他已经是第三次前往北京，但担保公司已关门多时，没有任何人出面。 2015年03月13日 10:20 用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈 0人参与 0评论 北京市银行业协会的相关负责人表示，这其实是一例典型的银行“飞单”事件，也是最具欺骗性的一种金融欺诈。骗子收买银行等正规金融机构的客户经理，内外勾结利用客户经理的身份和其掌握的客户资源，冒用银行等正规金融机构的名义私自销售非本行自主发行的理财产品或非本行正式代销的第三方理财产品。客户购买的这些理财产品常常涉及非法集资，一旦出现风险很有可能血本无归。 原标题：“飞单”频现细甄银行理财 随着近年来消费者投资理财需求的增加，“飞单”陷阱也让不少人栽了跟头。在银行内部进行自我规范的同时，北银协相关负责人也提示消费者购买理财产品时不能一味比较投资收益，而应当更多侧重于风险。 ■案例回放 许先生在某银行办理业务时，高级业务经理濮某为其推荐了一款高收益理财产品。由于之前濮某所推荐的产品都做到了如期偿付，并且收益实在诱人，许先生购买了该款产品。 然而到期后，该款产品却迟迟未能偿付，心急如焚的投资者在要求银行兜底时，才发现这款产品并未在银行备案。这款产品的发起人实际上是一家资产管理公司，由濮某私自引进在银行销售，募集资金被不法分子用来弥补业务亏空。 ■专家解说 北京市银行业协会的相关负责人表示，这其实是一例典型的银行“飞单”事件，也是最具欺骗性的一种金融欺诈。骗子收买银行等正规金融机构的客户经理，内外勾结利用客户经理的身份和其掌握的客户资源，冒用银行等正规金融机构的名义私自销售非本行自主发行的理财产品或非本