理财顾问式行销5章.pptVIP

中国私人理财网首席理财师彭振武先生简介 （5）紧急备用金。在家庭经济生活中，紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。但是，这种家庭经济中不可或缺的紧急备用金，既不可留得太多，也不可留得太少。这部分钱，留多了，将影响私人资本的效率；留少了，则可能将家庭经济弄得一团糟，进而影响私人资本的投资获利。百合和先生开连锁店，万一店里的资金周转不灵，还得有地方来弥补，来缓冲，来平衡。因此，备用金5万元还真不可少。 （6）意外保障。随着现代生活节奏的加快和交通工具的普及，如何以最低的成本转嫁人身意外伤害带来的风险，已摆在了现代城市家庭的面前。 正视生活中风险的存在，以小博大，未雨绸缪，将意外伤害可能带来的风险作为人的生命历程中本应投资的成本，将这种风险通过保险这个避险工具予以转嫁，以确保家庭经济生活的持久平衡和生命的有效维护，是现代人的明智选择。 百合和丈夫经商，外出的几率较高，在城里活动的几率也较高。百合和丈夫每年花560元购买人身意外伤害保险，即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。值得注意的是，购买此类保险，一定要选择那些诚信度高、口碑好、赔付及时，服务周到的保险公司。 （7）人民币理财产品投资。从百合和先生所处的家庭成长阶段来看，理应在理财上持进攻型策略。但是，家庭生活的硬件之一 ——住房，则不能没有。为了顺利达成购房的目标，其他投资都应缓一缓，待攒足12万元首付款并装修入住以后，再进行不迟。因此，百合在私人资本的处置上，应首先考虑投资的计划性（保本），然后，再比较和筛选收益率相对较高的理财产品。在目前市场已推出的保本型产品中，国债和人民币理财产品具有相对优势。在这两种产品中，人民币理财产品较国债又具有投资期限较短、较灵活的特点，故应将固定收益的短期人民币理财产品作为投资的首选。 理财提示 （1）按揭购房目标达成后，理财规划应予调整。 （2）利率水平正常或较高时，应购买一些商业养老保险。同时夫妇俩应参加社保。 5．4 理财规划的实施 一个理财规划能否被客户认同和实施并达成终身快乐的理财目标，这是理财规划成功与否的标志。作为理财师，如果我们费了九牛二虎之力，将理财规划作出来了，但客户不打收条，那么，这样的理财规划即使好上了天，那也只是“竹篮打水一场空”。 与客户进行沟通 理财师在为客户制定好理财规划后，应及时将理财规划文本送达客户。在现代条件下，送给客户的文本通常分为电子文本（通过Email发至客户邮箱）和纸质文本。并在发送文本的同时，提示客户，如果对理财规划文本还有质疑或不同意见，请迅速进行意见反馈，以便于调整和进一步完善方案。当然，有时候更多的是对客户进行解释和思路阐述，以便最终达成一致认识。 指导客户实施规划 通常情况下，只要我们的理财师不玩高深，能将理财规划写得通俗易懂，能将实施的步骤和方法道得明明白白，那么，客户拿到理财规划后就能自己实施了。从我们已经为客户制定的大量理财规划的实施情况看，客户大都无需我们对即期消费和避险投资两大块实施指导。大量的咨询集中在风险投资上，且重点在怎么选择投资品种，现在的投资切入时机如何这样一些问题上。因此，理财规划的实施情况如何，关键还在于理财规划本身，还在于理财规划有没有现实性和可操作性。 第6章 理财顾问式行销 理财师也是人。是人就要吃饭、穿衣，就要在满足被动型消费的基础上，去努力追求主动型消费，去努力实现自己的人生价值，去获得超越他人的成就感。而这都需要努力工作，努力打拼事业，努力赚钱。那么，理财师如何获利？或者说理财师的利从何而来呢？ 从欧美等已经成熟的理财市场来看，理财机构和理财师的获利，大体上是两个方向： 一个方向是，理财机构和理财师，是独立于银行、保险、证券等商品经营之外的。它相对于商品销售商和客户而言，是第三方，因此，这种理财，称为第三方理财。第三方理财，它的本质特征是：基于客户利益，以客户利益最大化为目标。它不受制于其他任何盈利机构，也不为这些机构推销产品而获利。 第5章 理财规划的制定 私人理财规划的制定，应紧紧围绕抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标来进行。同时，应根据客户信息和市场投资与消费信息，使之匹配起来。 5．1 理财规划的基本内容 理财规划的基本内容是由私人理财的目标所决定的。它要实现的目标无非是：消费支出的合理；个人财富的增加；生活期望的满足；个人财务的安全以及退休和生前财产的积累（参见E.Thomas Garman，Raymo