理财规划师职业鉴定 内蒙讲稿.pptVIP

中国私人理财网首席理财师彭振武先生简介 提　纲 理财规划目标的两个级次 避险与获利 实现财务安全与追求财务自由 理财规划目标的具体内容 四个字：终身快乐 三句话：抓住今天的快乐 规避明天的风险 追逐未来生活的更加快乐 理财规划的原则 ◆综合性、整体性原则 ◆与个人和家庭生存阶段相匹配原则 ◆资产、收入与消费相匹配原则 ◆建立紧急备用金制度原则 ◆适度消费、风险规避优于获利投资原则 ◆开源与节流并举原则 ◆及早启动理财规划原则 理财规划职业发展 初创期：起源于20世纪30年代美国保险业。诱因：1929年10月股票暴跌而引发的经济危机。追求财富的安全。 扩张期：二战结束后，经济恢复，追求财富但难驾驭多元的理财工具。1969年美国芝加哥金融业人士的一次聚会，首次提出现代理财的核心理念：“关注客户的需求和目标比关注单一的金融产品更重要”。随后创立了首家理财团体机构I—AFP。 成熟、稳定发展期：1990年国际注册理财规划师协会成立。标志着理财服务有了统一的职业道德、胜任能力和实务操作标准。独立的金融服务业；基于客户利益，以客户利益最大化为目标；将银行、保险、证券业中以产品为导向的销售模式，转变为以客户需求为中心的服务模式。2004年，在美国十大金牌职业中，理财师位居第五。 国外主要理财职业资格概况 CLU（特许人寿理财师）：美国三大理财认证之一。CLU始于1927年，作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证，它的范畴早已不局限于寿险领域，已成为综合理财规划认证证书。要获得CLU证书需通过八门核心课程，以获得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。CLU与其他相关认证互相认可，一旦取得CLU证书，只需多修三门课程，即可获得ChFC资格，且拥有CLU证书的人也可免修CFP的相关课程。 理财规划师职业道德 ◆ 正直诚信 ◆ 专业胜任 ◆ 谨慎安全 ◆ 客户至上 ◆ 严守秘密 ◆ 团队精神 1.1 终身快乐，理财的根本目标 私人理财它追求的目标，既不是一夜暴富，也不是穷日子穷过。它追求的财务目标，如果用最简洁的话语来概括，就4个字：终身快乐。如果用一个体系来表述，也就3句话：抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐。 抓住今天的快乐 私人理财是一个系统工程。 首先它应根据个人或家庭的资产、收入及其稳定程度，以及职业、年龄和支出预期、投资创业预期等特点，构建与之相匹配的日常消费体系。这个体系客观上要求，在即期消费方面，既不能玩吃光用光身体健康的把戏，也不要学“土财主”式的视钱如命，一毛不拔，甚至为了钱连命都可以不要。 在历史的长河中，人的生命总是很短暂，犹如弹指一挥间。但从人的生命过程来看，人总是由儿童少年，走向青年、中年和老年。并且，在这一过程中，人们除了自身物质和精神的双重需求，而不得不进行被动消费或主动消费外，还得承担养育女儿、赡养父母的义务和责任。 由于生理、心理和智力、体力等因素的影响，人们的赚钱能力与消费需求并不可能在每一个时点上都成正比。一般而言，人从出生到就业之前这一阶段，还只是个纯消费者。在这一阶段，除父母对其的教育投入外，其他消费不应该过高，如果过高，则是畸形消费，那是要毁了孩子一生的。人从完成基本的学历教育，步入社会后，一般而言，赚钱的能力和收入水平逐步走高，消费支出也相应增加，但消费支出的增长应低于收入水平的增长。人到老年，赚钱的能力日趋下降，而医疗保健等被动型消费支出则大幅度攀升 因此，为应对未来的生活，人们不得不在青年和中年这两个赚钱能力最强的时期，有计划的积累财富，以让自己和家庭在未来的时光中过上更好的生活。正因为如此，在个人和家庭生活中，我们应当防止个人和家庭经济走向两个极端。 在现实生活中，今朝有酒今朝醉为一个极端。 在现实生活中，也有人却走上了生活的另一极。在这一点上，最具典型性和代表性的莫过于巴尔扎克笔下的葛朗台。 在自然界，在人类历史的发展长河中，生生死死，新陈代谢，这是谁也抗拒不了的铁律。上帝在创造人类时，将人分为三等九级，这是上帝的不公平之处；然而，让人赤条条地来到这个世界，又赤条条地归于泥土，这是上帝的最终公平公正之处。人，无论是皇帝、总统、学者或家财万贯牛气冲天的大老板，抑或是一介