利率市场化对我国商业银行的影响及完善对策 毕业论文精选.docVIP

利率市场化对我国商业银行的影响及完善对策 内容提要：利率市场化是市场经济发展到一定时期的产物，是我国金融体制改革的必经之路。十六大报告对我国金融体制改革明确提出了要“稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”，这充分显示了党和政府对推进利率市场化改革的重视和决心。必威体育精装版的党的十八大报告提出，要深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系。利率市场化对我国商业银行带来了正反两方面的影响，机遇和挑战并存，我国的商业银行要对利率市场化做好深刻的认识并做好充分的准备。本文即围绕利率市场化对我国商业银行的影响及完善对策展开研究，具有一定的理论意义和现实意义。 关键词：利率 利率市场化 商业银行 影响 完善对策 引言 目前，随着金融危机时代的来临，美国、欧洲乃至世界上各个经济独立体都在经历着这场金融危机带来的冲击，并都在为抵御这场金融危机所带来的经济问题和衰退而做着不懈的努力。中国在此次金融危机中受到的不利影响相对较小，但这并不能成为我们懈怠下来的理由，随着经济大国对日趋枯竭的人类资源的抢夺以及对中国大国崛起的恐慌，不断在国际金融市场上对中国进行打压。在如此复杂的国际经济形势的大背景下，中国要保持经济的平稳增长，一方面要在国际金融市场上坚定自己的立场，另一方面就是要调控好国内金融市场的平稳发展。考虑到国内外的经济形势及各方面的条件及影响因素，“利率市场化”的改革又再一次被提到了议程上。 一、利率市场化的基本理论 （一）关于利率 1.利率的内涵 利率，就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论。利率通常由国家的中央银行控制，在美国由联邦储备委员会管理。至今，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。 当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。 当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。 合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义，而合理利率的计算方法是我们关心的问题。 金融是现代经济的核心，而利率又是金融体系中最为重要的变量，在全球经济一体化、金融自由化的趋势下，利率市场化成为必然趋势。 2.利率的理论依据 在发达的市场经济中，利率是一个重要的经济杠杆，对宏观经济运行和微观经济运行都有着极为重要的调节作用。这种作用主要表现在以下几个方面：第一，积累资金的作用，利息率越高，存款人得到的利息收入就越多，社会积累资金的规模就可能会越大。所以，通过调整利率来积累资金，能够在中央银行不扩大货币供应的条件下，使全社会的资金总量增加，从而促进国家经济建设的发展；第二，调节宏观经济的作用，利率与税收、价格等其他经济杠杆一样，有着调节经济的功能。这种调节从总量方面上说，是抑制对资源的总需求。利率越高，则借款人的资金成本也相应增加，由此而产生的利益约束将迫使那些经济效益较差的借款人减少借款，从而使有限的资金流到收益高的行业、企业和产品上来，全社会的生产要素都会产生优化配置效应；第三，平衡国际收支的作用，当国际收支发生失衡时，可以通过利率杠杆来调节。当国际收支逆差比较严重时，则可以把本国的利率调到到与其他国家的程度，这一方面能防止本国的资金流到利率较高的外国，另一方面还可以吸收外国的短期资金流入本国。第四，约束和激励的作用，利率的提高会使企业的成本增大，迫使企业压缩资金需求，减少借款规模。企业不得不通过加速资金周转、提高资金使用效益能途径按期甚至提前归还借款。这就客观上起到对企业约束和激励的作用，促使他们努力提高经济效益和劳动生产率。 （二）关于利率市场化 1.利率市场化的内涵 利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。 2.利率市场化的理论依据 利率市场化的依据是“金融自由化”理论。金融自由化是美国经济学家罗纳德·麦金农(R.J.Mckinnon)和爱德华·肖(E.S.Show)在70年代,针对当时发展中国家普遍存在的金融