【经济类论文】关于推进金融诚信建设的思考.docVIP

关于推进金融诚信建设的思考 ?诚信是一个重要的社会道德范畴，也是一种行为规范。它是人们在社会活动与经济交往中所必须遵循的最基本的行为准则，是一个社会正常运行的重要基础。尤其是以信用为主要特征的金融业更是其生存和持续发展的生命线。在当前社会失信现象比较普遍的情况下，大力推进金融诚信建设，优化金融信用环境，对促进金融业稳健发展具有特别重要的意义。笔者对推进金融诚信建设问题及应对措施做一初浅探讨。 ?功? 一． 诚信是商业银行实现可持续发展的根本 ?功垢母锟?放以来，我国金融业无论是自身改革还是在支持社会经济发展方面，都取得巨大成效。金融宏观调控和金融监管显著加强，金融机构和金融市场体系不断完善，金融服务水平稳步提高，初步建立了与社会主义市场经济相适应的金融体制。但与此同时，也必须清醒地看到，金融业发展还存在很多不稳定因素，例如：防范和化解金融风险的长效机制尚不完善，社会诚信意识淡薄，企业和个人的信用意识和守信行为较差，逃废银行债务现象普遍存在，商业银行的不良资产比例居高不下。这些问题的产生，有各种各样的原因，其中信用缺失是最为突出的问题之一。 西方发达国家的银行业发展历程表明，诚信是银行业最宝贵的财富，而失信则是阻碍银行业健康发展的重要因素之一。我国加入世贸组织后，受全球经济一体化影响日益加深，经济，商贸，金融等与国际社会接轨的压力日益紧迫。在这样的形势下，金融业在参与全球发展与竞争中，我们社会信用程度的高低；信用环境建设的水平及速度；政府、企业和个人信用意识程度，必将或者说已经成为了影响和制约我国金融业保持可持续发展，提升国际竞争力的一个“无形瓶颈”。 ?? ?苟?. 当前金融诚信建设存在的主要问题 ?功梗ㄒ唬┥桃狄?行失信现象屡见不鲜。当前，商业银行失信问题主要表现在不正当竞争行为，拖延客户结算票据，服务承诺不到位等损害客户利益行为，作假帐，造假数字等方面。剖析其成因，一是商业银行失信行为存在隐蔽性，金融监管难度较大。虽然国家各种法律法规的日益完善和金融监管力度的不断增强为化解各类金融违规现象，杜绝失信行为创造了良好的条件和契机。但由于商业银行失信行为的隐蔽性，复杂性和金融法制建设的滞后性，商业银行经营管理中各类违规和失信行为尚无法得到有效的遏制。二是银行业经营理念产生偏差。受社会大环境的影响，一些商业银行的经营管理者违规经营。从长远来看，这不仅对银行自身发展造成了存款虚增，贷款不良，经营成本提高等不良后果，同时也给客户乃至国家的利益带来了损失。三是银行内控机制不够完善。主要表现在一些商业银行内部管理不严，监管不力，缺乏有效的监督制约机制，对内部人员的犯罪活动往往难以及时发现。同时，信用风险控制机制尚未健全，风险责任不能落实，常常是操作过程有章不循，防范措施形同虚设，从而为信用秩序的混乱埋下了隐患。四是员工素质和职业道德建设不能适应形势发展的要求。一些商业银行单纯地注重业务发展，忽视了员工素质的提高和职业道德的教育，使员工极易受到社会上不良风气的侵蚀，对失信行为的发生起到了推波助澜的作用。 ?功梗ǘ?）金融信用环境欠佳。当前，信用环境存在不少问题，主要表现在以下几方面：一是个别企业仍有逃避金融债务倾向。突出表现在某些改制、转制不彻底的企业，往往想通过不合法的分立，承包租赁，转让出售或另行注册新企业（公司）等形式，悬空银行和信用社债务。二是个别企业欠银行贷款本息长期不归还，但个人却过得非常“潇洒”，建高级别墅，买豪华轿车等。三是一些地方政府对本地信用环境建设不重视，只注重收入的增加，对于如何帮助金融部门解决具体困难则投入较少；对维护、落实金融债权不关心不重视，甚至存在个别干部长期拖欠贷款的现象。 ?功梗ㄈ?）社会信用体系尚不完善。信用体系建设滞后，缺乏对债务人履约所必须的制约，企业诚信意识和公众金融风险意识比较淡薄，金融诈骗和逃废金融债权的现象屡见不鲜，极大威胁银行资金安全，远远不能适应我国社会主义市场经济发展的需要。目前，社会信用征集系统和信用中介机构的建设都还处于起步阶段，社会公众甚至机构投资者的信用信息还得不到有效的归集和准确的评估，金融企业无法根据客户的真实信用状况做出准确的经营决策，失信惩罚机制尚未有效建立，社会有关方面对社会信用体系建设的基本概念，功能和发展思路等方面的认识还需要进一步明确和统一。征信法制建设滞后，特别是在涉及公民隐私和企业商业秘密等方面无法可依。 ?? ?谷?. 推进金融诚信建设的对策 推进金融诚信建设，是优化金融信用环境，建设和谐社会的重要组成部分，需要全社会共同努力。一方面，全社会要积极行动起来，共同营造一个良好的诚信环境；另一方面，商业银行应从自身做起，进一步弘扬诚信文化，打造诚信品牌。 ?功梗ㄒ唬┓⒒诱?府部门的职能作用，加强金融诚信建设的调控。一是各级政府部门要切实掌