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贷款业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为了规范海航集团财务有限责任公司（以下简称财务公司）贷款业务，加强贷款业务管理，支持集团公司及成员企业进行商品流通和商品生产，保证财务公司健康发展，根据国务院和中国人民银行有关的信贷资金管理法规，制定本办法。 第二条 本办法坚持经济效益为中心，贯彻“依托集团，服务集团”的原则，充分发挥信贷经济杠杆作用，促进企业加强经济核算，合理使用信贷资金，提高经济效益，以实现信贷资金的安全性、流动性、效益性。 第二章 贷款种类 第三条 自营贷款和委托贷款： 自营贷款，系指财务公司以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由财务公司收回本金和利息。 委托贷款，系指由海航集团成员单位作为委托人提供资金，由财务公司（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。财务公司（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 第四条 短期贷款、中期贷款和长期贷款： 短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。 长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。 第五条 信用贷款、担保贷款和票据贴现： 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。 担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 保证贷款，系指按《中华人民共和国担保证》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 第六条 除委托贷款以外，财务公司发放贷款，借款人应当提供担保。经公司信审会审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。 第三章 贷款对象、条件和范围 第七条 贷款对象。 一、集团母公司； 二、母公司控股51%以上的子公司； 三、母公司、子公司单独或共同持股20%以上的公司，或持股不足20%但处于最大股东地位的公司。 第八条 贷款条件。 一、借款企业经工商行政管理部门依法登记注册，发有营业执照； 二、借款企业应当具备产品有市场、生产经营有效益、恪守信用等条件； 三、借款企业具有健全的会计制度和财务管理制度，并在财务公司开立结算帐户。 第九条 贷款使用范围。 贷款用于企业流通、生产经营活动合理的流动资金以及经集团批准的技术改造、新产品开发等项目资金。 第四章 贷款期限和利率 第十条 贷款期限。 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和财务公司的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 第十一条 利率。 根据中国人民银行的统一规定，按期限和性质实行差别利率和加息制度。贷款利率随中国人民银行利率调整作相应变动。 第十二条 利息计收。 各类贷款均按中国人民银行规定的计息期及计息方法计收利息。 第十三条 罚息。 对逾期贷款、被挤占挪用和其他不合理占用贷款，均按中国人民银行有关规定实行罚息。 第五章 贷款申请、调查与审批 第十四条 贷款申请。 企业申请贷款，须填写内容包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式的《借款申请书》，并提供以下资料： 一、借款人基本情况； 二、借款人上年度已审计的财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； 三、担保情况说明；（如保证人基本情况，抵押物，质物情况既有处分权人同意抵押或质押的声明） 四、技改、固定资产等项目贷款还需提供经集团批准的项目可行性报告及用款计划； 五、建立信贷关系，预留借款印鉴； 六、财务公司认为需要提供的其他有关资料。 第十五条 贷款调查 财务公司受理借款人申请后，营业部要根据企业提供的申请资料与《财务公司企业法人授信管理办法》对申请企业综合授信情况（包括信用等级、授信风险总额、授信风险限额、授信风险度）进行初评，对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，并核实抵押物、质物、保证人情况，结合实际调查情况做出信贷调查报告。 第十六条 贷款审批。 财务公司实行集体会审制度，按程序、按权限分级审批贷款。 一、财务公司营业部在信贷调查报告中提出初步意见，并填写信贷审查委员会（下简称信审会）审批表报信审会审批。 二、由信审会主任召集信审会委员召开信贷审查会议对申请项目进行审议并做出表决，根据《财务公司信贷审查委员会工作规则》规定的