保险在巨灾风险管理中的作用：国际视角和中国的现实选择.pdfVIP

中国发展研究基金会研究项目 保险在巨灾风险管理中的作用： 国际视角和中国的现实选择 保险与 巨灾风险管理研究课题组 2009 年 07 月 本文是中国发展研究基金会 “东京海上日动中国基金”资助课题 的研究报告之一。 课题负责人： 罗忠敏 中国保险学会高级经济师 课题组成员： 刘冬姣 中南财经政法大学教授 陶存文 中央财经大学教授 阎 波 中国保监会政策研究室经济师 王 和 中国人民财产保险股份有限公司高级经济师 徐志峰 中国保监会政策研究室 内容提要 我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，随着国民经济的快速增长和巨 灾损失的不断上升，建立适应我国国情的巨灾风险管理体系正在被提上议事日程。 本研究项目在摸清我国巨灾风险历史损失状况的基础上，通过对国际巨灾保险制 度的比较，厘清巨灾保险体系中政府与市场的功能定位，最终拟定了适合我国国 情的巨灾保险融资体系的政策框架。即应该建立以政府为主导的，以商业保险体 系为支撑的，以国家救济、社会捐助、社会慈善为补充的，多层次的巨灾风险管 理体系。主要研究内容包括以下四部分： 第一章，巨灾风险及巨灾对我国的灾害影响。这一部分在分析巨灾及巨灾风 险的特点和属性的基础上，重点分析了我国巨灾风险所具有的发展特点和区域特 征，即地震、洪水、台风、干旱是我国面对的主要巨灾风险。 第二章，我国巨灾风险补偿机制的路径选择。这一部分首先对我国目前的巨 灾损失分担机制进行了分析，指出我国属于典型的政府主导下的灾后融资补偿机 制。这一机制因为政府救济和社会捐助金额的不足以及效率的缺乏，导致其远远 不能满足灾害补偿的需求。其次，通过对我国目前的商业巨灾保险进行分析，指 出由于巨灾保险的法律法规不健全以及政府缺乏统筹协调管理等原因导致了巨灾 保险的供给不足。最后，对我国实行巨灾保险的可行性进行分析，指出建立基于 我国国情的，政府、保险公司与社会共同参与的巨灾保险体制，是我国巨灾损失 分担机制的必然选择。 第三章，各国巨灾保险制度比较研究。鉴于国际巨灾保险制度发展较早，其 运行经验对于我国如何设计、实施巨灾保险制度具有重要的借鉴意义，本章重点 分析了国际上运营较为成熟的几种巨灾保险制度，主要包括四种单项保险制度： 美国地震保险、美国洪水保险、日本地震保险、台湾地震保险和两种综合巨灾保 险制度——英国洪水保险和法国自然灾害保险。 第四章，中国巨灾保险的模式和实施方案。鉴于政府、社会、保险公司共同 参与的巨灾保险制度势在必行，本章主要讨论我国巨灾保险的模式建立。首先， 本章对我国的巨灾损失分担机制进行了研究，指出在我国目前经济尚不是特别发 达，凭居民一己之力不足以承担风险的情况下，集合全社会力量，引入多种分担 渠道，扩大巨灾损失承载面,将是建立我国巨灾损失分担机制的必然选择。其次， 对政府和保险及再保险公司在我国巨灾保险机制中应发挥的作用进行了分析，指 出政府在我国巨灾保险的建立过程中应当发挥主导性作用，保险及再保险公司应 当在巨灾保险的管理中发挥核心作用。即将保险公司作为补偿中介的同时，积极 寻求金融的方式，在政府、保险市场、慈善救助、国际援助及个人或企业之间， 设定分层承担机制。最后，阐述了现阶段我国开展巨灾保险制度应遵循“广覆盖、 小保额、量力而行、循序渐进、非盈利”等基本原则，同时对巨灾保险的经营机 制、保险条款设计以及运营模式等方面也进行了相应研究。 目 录 第一章 巨灾风险及巨灾对我国的灾害影响 1 第一节 巨灾风险的相关概念 1 第二节 我国主要巨灾风险分析 4 第三节 中国巨灾风险的发展特点和区域特征 8 第二章 我国巨灾风险补偿机制的路径选择 13 第一节 我国巨灾损失分担机制分析 14 第二节 我国商业性巨灾保险分析 15 第三节 我国实行巨灾保险