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担保项目保后管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为了有效防范和化解信用风险，提高贷款担保的安全性，实现稳健经营和建立可持续发展的担保优势，必须加强对贷款担保的在保项目管理。该工作融资担保部负责，对借款人及反担保人履约情况和履约能力的定期、不定期检查，风险管理部门应积极配合，加强督促检查。 第二条 保后管理的内涵和原则 （一）保后管理是指从放款到还款或者信用结束的全过程的管理行为总和，包括账户监管、保后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题的贷款处理、还款。 （二）加强保后管理，必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。 第三条 鉴于公司业务的发展，在保项目的不断增多，公司应逐步推行项目经理风险第一责任人制度。监控方式实行上下级监督、一级对一级负责： 1、项目经理对担保项目监控； 2、融资担保部对项目经理监督； 3、风险管理部对担保项目监控的时间、频率、质量、风险预警监督。定期检查并通报保后管理情况； 4、公司总裁对融资担保、风险管理部保后工作监督。每两个月（逢双月下旬）召开一次在保项目风险管理分析会，并形成会议纪要。 第二章 保后管理的流程和内容 第四条 保后管理的操作流程 保后管理的基本操作流程可分为6个环节：建立台账—保后检查—保后评估—预警报告—制定策略—资金回收。 第五条 保后管理流程各环节的基本内容 1、建立台账：放款后，项目经理必须根据贷款的使用情况建立《客户基本情况台账》，并根据保后检查情况详细，真实，连续地登记台账内容，以便定期比较、分析企业信息的异常变动情况。 2、保后检查：包括定期和非定期检查。即放款后，项目经理按照检查间隔的要求定期的、或不定期的抽查，对委托担保人、反担保保证人、反担保抵（质）押物及对影响担保资金安全的相关因素进行连续、不间断的全面跟踪检查。 3、保后评估：根据现场检查及收集的相关信息，进行分析，项目经理完成《保后检查报告》和《反担保抵（质）押物及反担保保证人现场检查表》，风控专员完成《在保项目检查报告》。对项目作出评价。 4、预警报告：对保后检查和保后评估中发现的并经核实的影响担保资金安全的早期预警信号，项目经理及时书面报告，为及时采取相应的风险应急措施提供依据。 5、制定策略：根据保后检查情况、风险预警情况、对将要到期的正常项目、出现风险预警信号的问题项目以及已逾期的项目，提前制定或定期调整相应的风险防范措施和处理策略。 6、资金回收：提前3个月为客户做好还款计划，提前20天通知客户即将到期还款，分析按时还款的可能性，监督还款计划的执行。 第三章 保后管理方法 第六条 保后管理方法 （一）非现场检查 非现场检查由经办项目经理通过定期审查借款人报送的报表及查证企业结算账户和资金净流量的变动情况并将相关资料交风险管理部项目负责人备案。 1、通过建立《客户基本情况台账》，纵向比较、分析和检测企业各类信息变动措施，及时识别早期预警信号，如发现项目异常波动的预警信号，立即进行现场调查。 2、通过多种渠道获取，整合有价信息，如从工商、税务了解委托担保人、反担保保证人的验资和纳税情况，从委托担保人及反担保保证人竞争对手、上级主管部门、政府管理部门、金融行业、新闻媒介等方面获取对其评价信息，不断修正并补充对委托担保人及反担保保证人的认识，横向比较、分析和检测项目风险，尽早发现早期预警信号。 3、了解掌握企业所在行业的经济政策调整情况及由此产生的产品市场销售情况。除了分析企业自身产品，还需要分析相关上下游企业市场需求的变化。 4、定期与银行客户经理沟通，了解企业经营情况，尤其是银行对企业贷款风险分类情况和企业信用等级评定情况；定期查询企业信用报告、资金回笼情况等。 （二）现场检查 现场检查由经办项目经理或与风险管理部项目负责人到借款企业和反担保单位实地考察，并记录情况。 1、定期收集企业经营和财务资料，至少按季收集反应委托担保人、反担保保证人经营和财务情况的有关报表和资料，为归纳、整理客户基本情况，分析和识别项目主要风险点和预警信号提供基础资料。 2、实地走访检查，通过实地走动查看委托担保人及反担保保证人的主要办公、生产和经营场所、建设工地，与其主要负责人、财务主管直接接触和交流，以及查阅会计账册、会计凭证、存货等方法，对委托担保人及反担保保证人提供的报表和资料的真实、准确性进行确认，对发现的主要风险点和预警信号进行补充和验证、 3、信息加工和处理。综合上述办法获取的信息，进行充分加工和利用，分析、识别和筛选出影响我公司担保资产安全的各种有用信息，如委托担保人和反担保保证人的政策风险、市场风险、行业风险、经营风险、管理风险、财务风险、信用风险、抵（质）押物变现风险等信息，以便判断项目风险状况，提出和上报预警信号，及时采取预防或补救措施。 第四章 保后检查的