个人理财 第一章 个人理财概述_精品.pptVIP

我国个人理财的前景 在未来我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于： 一是老龄化问题。 二是家庭规模小型化。 三是政府职能的转变。 四是人口素质的提高。 五是传统观念的转变。 六是个人收入的快速增长。 人民银行发布的统计数据显示，截至2010年末，我国居民储蓄存款余额为307166.39元。 * 国内个人理财市场发展存在威胁因素  三大因素影响理财市场健康发展（图片来源：博锐管理在线） 金融机构 监管力度不够 双向沟通不良 风险意识不足 个人投资者 个人理财市场存在较大风险 * * 第一章 个人理财概述 黄祝华 主讲 * 本章内容 个人理财的概念 1 个人理财的内容 2 个人理财的计算基础 3 个人理财的的历史发展 4 * 第一节 个人理财的概念 一、个人理财的概念 二、个人理财目标 三、个人理财与公司理财的区别 四、个人理财的作用  * 引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 人需要钱去达到目标（满足欲望） 金钱不是万能的 但没有钱却是万万不能的 * 一、个人理财的概念 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。——中国金融理财标准委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 * 关于个人理财的理解 个 人 财 务 规 划 通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。 在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。 生活理财 投资理财 * 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 个人理财 积累财富 （赚钱） 安排财富 （存钱） 享受财富 （花钱） 关键词：目标 风险 收益 时间 * 人生收支曲线 出生 就业 退休 身故 抚养期 奋斗期 养老期 活得太长 子女教育 资产保值 活得太短 收入中断 伤残疾病 人生收支曲线 1.生活支出线 从出生到身故画出一条生活支出线 2.工作收入线 从开始工作就业到退休画出一条工作收入线 3.理财收入线 透过工作收入每个月储蓄的余钱來规划理財收入线 透过两条交叉的曲线我们简单把人生分成三个阶段來分析 1.抚养期 2.奋斗期 3.养老期 理财收入线 生活支出线 工作收入线 * 二、个人理财的目标 * 结论：个人理财的目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务安全和财务自由。 * 个人理财的第一层次目标：财务安全 从生活理财的角度看，是指现有的财务资源足以应付现在和未来的生活支出。 是否有稳定、充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的保险 是否享有适当、收益稳定的投资 是否享有社会保障 是否有额外的养老保障计划 从投资理财的角度看，是指要保障个人财务资源原有价值不遭受损失。 财务安全度= 财务安全度＞100%表示个人投资性资产保值能力强，反之亦然 只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收支的基本平衡 * 个人理财的第二层次目标：财务自由 财务自由是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。 财务自由度= 财务自由度＞100%表示个人财务自由度大，反之亦然 * 三、个人理财和公司理财的区别 个人理财 公司理财 理财目标 提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活 通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化 服务对象的风险承担能力 相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑 相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险