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后援管理中心车险核赔作业指导手册 步骤 目的 关键判断点 判断依据 如何判断 常见问题及处理 一、 确认标的 为了确定出险事故车辆是否我司承保及是否具有可保利益 车主、车牌号、车架号、发动机号 保单抄件、查勘平台、车架号照片、两证 核实保单抄件中的车主（或查勘平台中的车主，因为保单抄件上的车主与查勘平台上的车主一致）与行使证上的车主是否一致，以便判断是否具有可保利益。 车牌号、车架号、发动机号在查勘平台（或保单抄件，因为查勘平台中的信息是由保单抄件中带出的，所以是一致的）与行使证、车驾号照片是否一致。如不一致，分析其错误原因。 保单抄件上车主与行驶证车主不一致的情况有： ①保单抄件为单位，行驶证上为个人。出现该种情况首先判断行驶证发证日期与投保日期的关系：A、行使证日期在投保日期之前，应该是为了优惠保险费。B、行驶证日期在投报日期之后，应该为该车已经转让。 ②保单抄件为单位，行驶证上为单位，但两单位不同。出现该现象有两种情况：A、两单位完全不同，行驶证应该为新证，标的是由保单上的单位转让、抵押、赠予、更名给行驶证车主单位。B、两单位名称的部分不同，应为在投保时业务员的错误，没有真正搞清标的单位的名称。 ③保单抄件为个人，行驶证上为个人，完全不同。造成该错误的情况有：A、标的车投保后由保单车主转让或赠予给行使证车主。B、投保时，业务员的错误所致。 对于以上各种情况，应该有批单，按照条款规定，没有批单不予赔付。对于没有批单的目前在杭州的习惯做法是，补齐批单、作书面说明并请业管经理签字确认就可以赔付。 出现车架号个别字母或数字不一致，保单抄件上的发动机号与行驶证上的发动机号一致、行驶证上车架号与照片上的车架号一致的情况通常为由于投保时业务员与客户通过电话了解信息，可能会有个别字母或数字错误，应该考虑通过。 保单抄件与行驶证上的车架号、发动机号完全不一致，但行驶证上车架号与照片上的车架号一致。出现该情况的原因为投保时录单错误，一般都有批单。如没有批单，请上报主管处理。 车牌号不一致，但车架号与发动机号一致。一般表现为业务员记错、录单员录错。对于该情况，应该有批单，按照条款规定，没有批单不予赔付。目前在杭州的习惯做法是，有批单的上传批单；没有批单的需补齐批单、当事人作书面说明且领导签字就可以赔付。 临时牌照，主要为新车，另外还有丢失牌照的车。要注意所照临牌照片上的车架号、发动机号一致，且在有效期内。对于该情况，应该有批单，按照条款规定，没有批单不予赔付。对于没有批单目前在杭州的习惯做法是，补齐批单、作书面说明并请业管经理签字确认就可以赔付。 二、核实事故 为了确定出险事故的真实性 真实性 报案平台、 索赔申请、交警事故责任认定书中的出险经过；照片；查勘意见 事故现场照片（或损失部位，有些事故没有现场照片）是否与报案出险原因、经过一致，如果一致，再看查勘平台中查勘员意见，是否有其他注意事项。如不一致，须判断不一致的原因，一般应以查勘员的意见为准。如查勘员也不能肯定必须看交警意见是否合乎情理。 判断时要注意出险时间及地点、报案时间及地点、查勘时间及地点是否一致，且合乎逻辑。 经过通常不一致表现为报案人不是当事驾驶员，是一些知情人（没有在出险第一现场，对事故没有完全了解）报案。经过查勘员查勘后发现且更正为真实事故经过，受损情况与查勘员意见在逻辑上一致，同时查勘员会说明不一致原因。此类情况应以查勘员意见为主（但不是全部）。 在审核时要特别注意出险时间、出险地点、受损情况是否有异常现象。 ①出险时间异常。主要有三种异常情况：A、出险时间在投保后不久。在投保后7天内出险，系统回自动提示。此时应该注意报案日期与出险日期，所拍照片有无日期；有无现场，没有现场有无交警证明，交警证明日期是否一致；出险当天的天气是否一致。有先险后保的可能。B、凌晨出险、凌晨报案。C、出险日期与报案日期相差48小时以上，即迟报案。 ②出现地点异常。一般的异常表现为在偏僻的地方，甚至通信都不方便。 ③受损情况异常。通常表现为：A、多处受损。B、多次事故，冒充一次事故。 对于以上异常情况，必须加以仔细分析，同时注意有技巧的与查勘员沟通，以便了解事情的真相。如有疑义，最好请教有经验的核赔人，千万不要轻易作出决定。 三、核实保险责任 为了确定是否赔付 事故原因、出险险种、两证、事故责任 报案平台、查勘平台、核赔平台、 交警事故责任认定书、两证 核实报案平台与查勘平台中的事故原因是否一致，如不一致，应以查勘员意见为准。 核实交警事故责任认定书中的责任比例。 根据事故原因判断所属险种，该险种是否投保，是否与查勘员所输入的险种一致，如不一致，请分析原因。 核实两证是否有效。 一些单方事故，没有现场，通常的做法是