建立和完善信用卡制度的对策研究.docVIP

中央广播电视大学“人才培养模式改革和开放教育” 金融学专业本毕业论文 论文题目 建立和完善信用卡制度的对策研究 学生姓名 朱忠海 学 号 20081330090015 指导教师 汪建明 专 业 金融学 年 级 2008 春 学 校 浙江广播电视大学 目 录 摘 要……………………………………………………………………………………………1 关键字……………………………………………………………………………………………1 一、改善信用卡受理环境加强信用卡立法建设，配合我国信用卡业务与国际接轨尽快征信立法完善银行卡业务的监管法规框架加强立法，完善相关的配套政策规定。加强征信行业的监督与管理。借鉴他国经验，完善信用卡业务监管制度完善有关信用卡的民事责任制度需细化法律责任加强法律的公平性，保护消费者利益完善信用卡犯罪的立法工作风险管理体系，加强个人信用制度建设完善管理制度，健全内控机制加快个人信用体系建设，构筑持卡人征信平台改进营销模式，努力提高综合服务水平加快技术创新，提高综合服务质量发卡机构必须使用先进的发卡系统建立先进的电子化的信用卡客户服务系统重视客户服务，做好客户管理工作 建立和完善信用卡制度的对策研究 ［摘要］我国信用卡业务经过十多年的发展,已经逐步建立了自成体系的信用卡制度,特别是中国人民银行新颁布实施的《银行卡业务管理办法》,对完善我国信用卡制度、规范信用卡交易行为、促迸个人消费信贷的发展都具有积极的推动作用。但是任何制度的形成都不是孤立存在的,必须有与之相适应的制度体系作保证。因此,在实际应用中,信用卡业务仅有一部《办法》是不够的,建立和完善信用卡制度体系已刻不容缓。 ［关键词］ 信用卡制度 个人信用制度 信用卡风险 制度体系 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证。持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金。随着信用卡业务的发展，信用卡的种类不断增多，概括起来，一般有广义信用卡和狭义信用卡之分。 从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。 从狭义上说，国外的信用卡主要是指由银行或其它财务机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡；国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）。 信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。 信用卡能减少现金货币的使用；能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；能简化收款手续，节约社会劳动力；能促进商品销售，刺激社会需求；信用卡的使用给人们的工作和生活带来了一定的便捷，并且正在逐步走入寻常百姓家的日常生活。但与此同时，信用卡的法律制度却远远跟不上信用卡产业的迅速发展。由于信用卡制度的不够完善，导致了大量信用卡纠纷案件的发生，既损害了持卡人的正当权益，也在一定程度上对我国金融秩序的稳定造成了影响。我国信用卡业务经过十多年的发展,已经逐步建立了自成体系的信用卡制度,特别是中国人民银行新颁布实施的《银行卡业务管理办法》,对完善我国信用卡制度、规范信用卡交易行为促迸个人消费信贷的发展都具有积极的推动作用。但是任何制度的形成都不是孤立存在的,必须有与之相适应的制度体系作保证。因此,在实际应用中,信用卡业务仅有一部《办法》是不够的,建立和完善信用卡制度体系刻不容缓。全科论文中心我国银行卡业务中存在的许多问题，都与银行卡业务未能达到良性循环有关。银行卡受理环境改善是一项庞大的系统工程，需要各级政府和各部门充分发挥作用，借鉴国外经验，以税收等相关政策甚至行政手段共同推进受理环境的建设。如在银行卡各参与方之间建立合理的利益分配机制。在银行卡受理市场建设中发卡行、收单行、银行卡联合组织、特约商户和专业化服务机构应各司其职、密切分工，形成既相互合作又有序竞争的一个利益共同体。从鼓励支持银行卡受理环境建设的角度出发，建立科学合理的利益分配机制，充分调动各方的力量和参与受理市场建设的积极性，使我国银行卡业务实现加强信用卡立法建设，配合我国信用卡业务与国际接轨有中国特色的社会主义市场经济也是法制经济、道德经济，信用卡业务作为市场经济中金融方面的重要内容，自然与道德法律分不开。在道德方面通过提高人们的