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财富管理业务了解客户与接受开户之原则与实务
ab 財富管理業務 瞭解客戶與接受開戶之原則與實務 瑞士銀行台灣區總經理 趙辛哲 2005年9月2日 客戶實質查核之範圍 ♦當客戶與銀行有業務往來關係時，所有因此而可以合理預期的實質查核 均須確實執行，以查明締約方及受益人的身分。 ♦實質查核並非僅侷限於形式上的遵守規定，例如客戶開戶前的填寫開戶 表格及查驗客戶的身分證。實質查核涵蓋整個「瞭解你的客戶」(Know Your Client) 之概念。 ♦涵蓋範圍從最初的客戶關係建立及開戶、客戶關係維繫過程中的每次磋 商並完成交易、接獲客戶指示，直到客戶資金匯出並關戶。 ab 客戶履歷 (client profile)之定義及目的 ♦客戶履歷之目的在於提供理財專員有關締約方及或受益人本身及其財/ 務狀況之全貌。理財顧問建立客戶履歷並須定期加以更新；內容涵蓋所 有客戶的重要資料，特別是其職業、專業活動及財務背景 ( 尤指其財產 來源) 。對象若為公司，則包括其資本額、營利狀況、提供的產品、服 務及銷售的市場地區等。透過這些資料以作為判斷個別客戶之交易屬於 合理或不合理之基礎。 ♦當銀行職員不在或變動時，這是確保服務品質的根本。 ab 開戶階段 ♦要求客戶填妥規定的銀行文件，並確認其內容及所提供的資料正確與否 ♦確認締約方開戶人( 的身分) ♦確定受益人的身分，特別是當開戶者的身分為公司 / 法人時 ♦取得並記錄有關客戶/受益人的背景資料 ab 客戶背景解析 (1/2) 客戶履歷 若缺乏完整的客戶資料， 會遺漏某些關鍵的拼圖部分 … 全面性、可靠及不斷更新的客戶資料是以下 之根本： 履行主管機關的規定- (符合規定) ： -財務背景 -職業 - 家庭狀況 -職業狀態 -基於客戶及銀行利益(投資適合性)提供諮詢 及銷售以符合客戶之要求及風險期望： - 投資人背景資料 -風險屬性 客戶風險定位( ) -客戶履歷 ab 客戶背景解析 (2/2) 客戶履歷 a)開戶 -履行主管機關的規定以便客戶的開戶程序可以完成 -只有當我們取得充分的客戶資料後，我們才能專業地滿 足客戶的要求；並符合其風險承受度。 客戶背景 解析
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