金融业与反洗钱法-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材精品.pptVIP

产险公司洗钱活动的主要特点——欺诈索赔 2002年5月7日，中国北方航空公司CJ6136航班由北京返回大连途中，因乘客张丕林纵火导致飞机失事，并在大连海域发生空难，机上112人遇难。 张丕林登机前曾在中国太平洋人寿保险北京分公司等6家保险公司为自己买了7份航空旅客人身意外伤害保险，如果按照正常赔偿其家属可获得约140万元巨额保险金。 * 产险公司洗钱活动的主要特点——欺诈索赔 《保险法》规定，被保险人故意犯罪导致其自身死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。张丕林的行为最终没有被认定为故意犯罪，是由于张丕林已经死亡，无法按司法程序追究其刑事责任。但公安机关和国务院“五·七”空难处理领导小组曾定，张丕林在机上故意纵火造成空难事故。 太平洋人寿保险公司依据《保险法》相关规定对张丕林家属予以拒赔。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点 寿险公司的洗钱活动与寿险产品作为有价证券，自身蕴含现金价值密不可分。 寿险产品，特别是新型寿险产品，具有缴费灵活，现金价值较高的特点，可能被犯罪分子用于清洗“黑钱”。 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点——团单违规 团体保单在承保、核保、退保等业务活动中的种种不规范行为使其成为是我国保险业洗钱活动的重要手段之一。 团体保险用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障。 在团体保险中，投保人是团体，被保险人是团体内的成员。投保人与被保险人的分离使得犯罪分子有机可乘 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位（公司）为少数成员购买高额保单，然后个人退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡有发生。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点——团单违规 团险业务中出现的洗钱活动主要有以下几种情况： 长险短做、年金业务趸交趸领。 编造年龄承保。大部分人员年龄编造为接近退休年龄，且保费数额较高，个别人员填具实际年龄，保费数额较低，一、两年后大龄人员走满期，年龄小的人走退保，保费基本可以全部返还给客户； 选择年龄大的人员入保； 采用趸交趸领的方式承保年金业务。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点——团单违规 拼凑团单、团险个做。 将愿意投保该险种的个人拼凑在一起，随便找一单位盖上公章作为投保单位，或是将单个个人虚构成8人团体，采取编造或借用姓名和身份证号的方式承保。 保险公司不按规定支付退保金，以现金形式返还或不扣除相应费用按保费金额全额返还。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点——行贿保单 行贿保单，是指行贿者利用保险产品作为贿赂手段时为受贿者或其利益关系者购买的保单，被保险人（受贿者）采用退保、满期给付等方式取得受贿的资金。 利用保单进行行贿活动具有一定的隐蔽性，收受双方并没有直接的现金或实物转移，为检察机关的调查取证带来了一定的困难。 从形式上来看，行贿保单的投保人、被保险人是分离的； 从实质上来看，保单作为一种有价证券，充当了资金从行贿者向受贿者转移的工具。 防止保险产品被用作行贿工具的重点在于，当保单（特别是金额、期限较为异常的保单）投保人与被保险人不同时，保险公司要严格审核两者之间的利益关系，对于两者不存在明显利益关系的保单，保险公司应提高其风险水平并实行更为严格的审核手续或拒绝承保。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点——“地下保单” “地下保单”，一般是指设立于香港、澳门地区的保险机构的推销人员在内地销售，再由境外保险公司签发的承保内地居民人寿保险的保单。 “地下保单”可能涉及各类型的保险产品，其之所以具有较大的洗钱风险主要是源于缺乏监管。 “地下”是指售卖保单的境外保险公司未经我国保险监管部门的批准通过在境内的非法代理人进行展业，因此对此类保险公司、代理人和保险产品的监管存在着空白地带。 对其在展业过程中有关客户识别、交易记录和报告等要求自然无法达到，因此通过此方式出售的保单很容易被犯罪分子利用来开展洗钱活动。 * 寿险公司洗钱活动的主要特点——“地下保单” 从目前的实践来看，部分保单售卖时承诺的“境内人民币投保，境外外币理赔”可能成为跨境洗钱的通道。 就沿海保险监管部门对“地下保单”的打击情况来看，他们一般采用合同涉及金额的大小作为判断依据，异常的大额投保单被移送至当地公安机关处理。 * （三）保险业可疑交易的主要类型——资金流动不合理 主要是指在客户向保险业投入资金或取得资金时，在付款的方式、金额等方面存在的疑点，包括： 由第三方以支票形式支付保费，特别是在第三方与客户无明显关系的情况下； 与客户正常行为不相符或明显超出客户财务能力的行为，如客户投保大保额的趸缴保单； 客户以前投保都是金额较小的期缴产品，但突然购买趸缴的大额保单； * 可疑交易