理财专项额度申请与操作业务指引.pptVIP

理财专项额度申请与操作业务指引;一、可申请理财专项额度的项目标准;二、按已有的授信情况对申请理财专项额度项目的分类;三、分行申请理财专项额度所需提供的项目资料;B类需提供： （1）含有批复签发人签字的授信批复复印件； （2）借款人必威体育精装版贷款卡信息； （3）含有信贷执行官签字的借款人重大风险排查表原件（传真件）； （4）半年内借款人已出账证明； （5）含有分行行长签字的委托理财放款的《非债融业务申请书》，申请书需包含的内容同A类 ； C类需提供： 视同新项目，按一般对公信贷授信审批流程报送材料；;四、理财专项额度审批机制与时效;五、分行收益的测算;六、申请与使用理财专项额度的流程简介;注意事项;七、理财专项额度放款所使用的主要法律文本：;案例关于成都市住房保障中心理财专项额度人民币100000万元信用评估意见的批复;1、产品须合法合规，已经履行我行内部审核程序并通过； 2、成都市住房保障中心在我行已核7.5亿元授信立即终止失效，余额结清。 3、以申请人自有主城区商业资产面积共计约10132平米（位于青羊区黄忠同和路、成华区宝耳路等位置）、曾家坡地块62.9亩净地、驷马桥地块52.6亩净地作为抵押担保（详见审查意见的抵押物分析）予信托计划。抵押物需经过我行认可机构提供评估报告，确保抵押物净值能覆盖项目本息。 　　　每笔信托贷款出帐前查询抵押物未被查封、权属无瑕疵，核实抵押物净值能覆盖项目本息，需在抵押登记系统里查询及核实抵押物债权人已变更为信托公司；分行需从法律上确认信托计划的抵押物名义上抵押予信托公司，实际上是抵押予信托计划的受益人，确保信托计划受益人为第一抵押权人，对抵押物享有优先受偿权，不接受余值、顺位抵/质押；办妥土地证、房产证等权利凭证，做好抵押登记手续，确保合法有效。抵押手续办完后，《土地他项权证》等相关抵押权证由成都分行保管，不允许在他行办理二次抵押。 4、明确项目需要财政偿还廉租房及公租房建设资金已纳入地方财政预算管理文件。合同约定：1）市财政拨付的廉租房、公共租赁住房财政资金专项账户在我行开立，相??拨付资金须划拨至我行账户内，用于归还信托计划信托贷款本息，即向投资者兑付本息。 5、理财产品中相关法律文件、协议等须经过法律部门审核，无不利于我行条款。 6、开展理财业务应严格按照银监“三个办法一个指引”，银发（2011）193号文等、以及关于开展理财业务的相关规章制度与要求执行，理财产品向银监报备。 7、须向投资人充分揭示风险，且我行不承担产品任何风险。 8、理财资金应与项目本金配套同比率进入，严格监控资金流向与用途确保资金使用合法合规。动态监控项目建设进度情况，按季提供监控报告。 9、我行作为理财产品的托管行，对理财资金专户进行严密监控，封闭运作，确保兑付资金的安全，按时向投资者兑付本息。请业务部门与经营单位做好台帐管理。未尽事宜按照监管规定和我行相关制度执行。 10、要求抵押、放款、贷后（包括理财台帐管理、理财产品监控报告）等环节在分行、总行层面要明确负责的部门及责任人，分行层面由分行行长与信贷执行官共同负责。注意放款须落实“按照现有制度经过行内贷款出账环节的审核同意”的要求，明确分行出账环节的审核责任人。具体详见附件《成都住保中心信托贷款发行标准操作流程（SOP）》要求执行。 　　　未尽事宜按照监管规定和我行相关制度执行。 　　　特此批复。 　　　 总行信贷审批部 　　　二○一二年五 月二十四 日;八、理财专项额度申请总行业务联系人